Conţinut
Când ACA a fost semnat în lege, în 2010, a solicitat schimbări dramatice pe piețele de asigurări de sănătate individuale și pentru grupuri mici. A fost încorporată în lege o prevedere care să permită planurilor care erau deja în vigoare începând cu 23 martie 2010 (ziua adoptării legii) să rămână în vigoare la nesfârșit, atâta timp cât nu au fost aduse modificări semnificative planului și atâta timp cât transportatorul a continuat să ofere planul. Aceste planuri sunt bunicale și sunt scutite de multe dintre cerințele ACA.Dar ACA nu a acordat nicio alocație specială pentru planurile individuale și pentru grupurile mici care au devenit eficiente după 23 martie 2010, dar înainte ca majoritatea reglementărilor ACA să intre în vigoare în 2014. Se aștepta ca acestea să înceteze la sfârșitul anului 2013 și să fie înlocuite cu acoperire conformă ACA în acel moment sau cel târziu, până la data reînnoirii lor în 2014.
Relief tranzitoriu a creat planuri „Bunica”
Apoi, în toamna anului 2013, pe măsură ce schimburile de asigurări de sănătate începeau - cu erori tehnice semnificative - și pe măsură ce anunțurile de anulare a planurilor neconforme au început să apară în căsuțele poștale ale consumatorilor, furora asupra anulărilor planurilor a atins un nivel de febră .
Ca răspuns, HHS a emis o măsură tranzitorie care a permis statelor să permită reînnoirea acestor planuri nebunicate până la 1 octombrie 2014, cu acoperire permisă să rămână în vigoare până la 30 septembrie 2015.
Mai puțin de patru luni mai târziu, în martie 2014, HHS a emis o prelungire a scutirii tranzitorii, oferind statelor opțiunea de a permite acestor planuri (denumite planuri „tranzitorii” sau „bunice” să se reînnoiască până la 1 octombrie 2016, cu acoperire care ar putea fi apoi permis să rămână în vigoare până la 30 septembrie 2017. Pe 29 februarie 2016, CMS a emis o extensie suplimentară care a permis planurilor bunicii să rămână în vigoare până la 31 decembrie 2017. O altă prelungire a fost emis la începutul anului 2017, permițând planurilor bunicii să rămână în vigoare până la sfârșitul anului 2018. Aceasta a fost înlocuită cu încă o extensie, emisă în aprilie 2018, care permite planurilor bunicii să rămână în vigoare până la sfârșitul anului 2019. Și a șasea prelungire a fost emisă la începutul anului 2019, permițând acestor planuri să rămână în vigoare pe tot parcursul anului 2020.
Drept urmare, în majoritatea statelor, există încă planuri individuale și de grupuri mici (deși numărul lor scade constant), care nu sunt bunicale și, de asemenea, nu sunt pe deplin conforme cu ACA.
La începutul anului 2020, CMS a emis încă o extensie pentru planurile tranzitorii, permițându-le să rămână în vigoare până la sfârșitul anului 2021 în statele care acceptă prelungirea. Dar, așa cum a fost întotdeauna, asigurătorii au opțiunea de a rezilia planurile tranzitorii. și înlocuiți-le cu planuri conforme cu ACA, chiar și în statele care permit planurilor de tranziție să se reînnoiască în continuare.
Planuri de sănătate tranzitorii
1. Planurile bunicii nu sunt același lucru cu planurile bunicilor. Au cerințe diferite în ceea ce privește respectarea diferitelor aspecte ale ACA și nu li se permite să rămână în vigoare pe termen nelimitat. Planurile bunicii au o dată de expirare, spre deosebire de planurile bunicilor, care, în teorie, ar putea rămâne în vigoare pentru totdeauna dacă transportatorii ar opta să urmeze acea rută (ceea ce este puțin probabil).
2. Unele state au ales să nu permită deloc planurile bunicii, altele le-au încetat înainte de 2019Chiar și în statele care au permis planurilor bunicii să se reînnoiască în continuare, unii transportatori au terminat planurile oricum și le-au înlocuit cu acoperire conformă cu ACA. Prevederea inițială de scutire tranzitorie a fost emisă la sfârșitul anului 2013, când unele state și transportatori erau atât de departe pe calea implementării ACA, încât au stabilit că nu ar fi în interesul superior al asiguraților să inverseze cursul în acel moment. În 15 state și DC, nu existau planuri pentru bunică până în 2016. Și New Hampshire a spus că nu vor permite planurilor bunicii să continue după sfârșitul anului 2020, indiferent de extensiile federale suplimentare.
Deși majoritatea statelor au permis planurilor pentru bunică să continue, există cel puțin patru dintre acele state în care nu mai există planuri pentru bunică, deoarece transportatorii au ales să le întrerupă. Și pentru că oamenii nu mai pot achiziționa planuri pentru bunică, înscrierea în aceste planuri a scăzut constant de-a lungul anilor.
3. Planurile bunicii acoperă îngrijirea preventivă fără partajarea costurilor, dar nu sunt necesare pentru a acoperi restul beneficiilor esențiale ale sănătății ACA. ACA a început să solicite toate planurile de sănătate pentru a acoperi anumite îngrijiri preventive fără repartizare a costurilor (adică gratuite în momentul furnizării serviciului) pentru toți anii planurilor începând cu sau după 23 septembrie 2010. Acest lucru s-a aplicat planurilor noi și reînnoitoare, deși nu s-a aplicat planurilor bunicilor. Deci, planurile bunicii, care au fost eficiente după 23 martie 2010, dar înainte de 23 septembrie 2010, au trebuit să înceapă acoperirea îngrijirii preventive fără repartizare a costurilor începând cu prima dată de reînnoire. Și toate planurile bunicii, eficiente la sau după 23 septembrie 2010, au inclus îngrijiri preventive fără repartizare a costurilor de la început.
4. Planurile bunicii nu mai pot fi vândute. Planurile bunicii sunt cele care au intrat în vigoare după 23 martie 2010, dar nu mai târziu de 1 octombrie 2013 sau, în unele cazuri, 31 decembrie 2013. După acel moment, nu a mai fost posibil să cumperi un plan și să-l considerat bunica. Odată ce ianuarie 2014 a trecut, niciun grup mic sau planuri medicale majore individuale nu ar putea fi vândute deloc (inclusiv în afara bursei) dacă nu ar fi pe deplin conforme cu ACA.
5. Planurile bunicii nu sunt eligibile pentru subvenții sau credite fiscale pentru asigurările de sănătate ale întreprinderilor mici. Nu sunt vândute la bursă, ceea ce înseamnă că nu se califică pentru subvenții la primă. Dacă aveți un plan individual bunica, veți plăti singur prima completă (cu excepția cazului în care angajatorul dvs. a stabilit un cont de rambursare a sănătății pentru a rambursa pentru o parte din cost).
6. Dacă planul bunicii tale a exclus condițiile tale preexistente, dispoziția respectivă se aplică în continuare. Începând din 2012, 32 de state nu aveau legi privind emiterea de garanții și unii asigurători au menținut liste de până la 400 de condiții care ar scuti pe cineva de a fi asigurat de aceștia. Și în multe state, acoperirea grupurilor mici ar putea fi emisă cu prime mai mari pe baza istoricul medical al grupului. Deși nu mai este cazul pentru noile planuri, condițiile planului bunicii tale sunt neschimbate - dacă ți-a exclus starea preexistentă sau ți-a perceput o primă mai mare din cauza istoricului tău medical, aceasta se aplică și astăzi.
7. Când planul bunicii tale se încheie (sau se reînnoiește), vei avea acces la o perioadă specială de înscriere. Chiar dacă planul dvs. de sănătate se încheie în afara înscrierii deschise, veți putea totuși să vă înscrieți într-un plan nou în acel moment, fără lipsă de acoperire. În conformitate cu îndrumările emise de CMS în 2020, planurile bunicii au permis reînnoirea până la 1 octombrie 2021, dar acoperirea trebuie să înceteze până cel târziu la 31 decembrie 2021. Statele care încă mai au planuri de bunici au opțiunea de a permite sau nu acest lucru, la discreția lor, și 31 decembrie 2021 data încetării ar putea fi foarte bine prelungită din nou în viitorul ghid federal. Dar dacă planul dvs. de sănătate respectă acest program și vă permite planul să continue să existe până la 31 decembrie 2021, vă veți putea înscrie în perioada de înscriere deschisă pentru acoperirea 2022 (în majoritatea statelor, adică de 1 noiembrie 2021 până la 15 decembrie , 2021) și au o acoperire uniformă în cadrul unui plan conform ACA, care intră în vigoare la 1 ianuarie 2022.
Dar dacă planul dvs. are încă un program care nu se referă la an calendaristic (de exemplu, acesta se desfășoară din iunie până în mai, de exemplu și se reînnoiește pe 1 iunie în fiecare an), asigurătorul dvs. ar putea opta să rezilieze planul la data reînnoirii, în loc de reînnoindu-l pentru un an parțial și permițându-i să rămână în vigoare pentru restul anului 2021. În acest caz, veți avea acces la o perioadă specială de înscriere în care puteți alege un nou plan, declanșat de pierderea acoperirii, care este un eveniment de calificare.
În plus, aveți, de asemenea, o perioadă de înscriere specială, în care puteți alege un plan nou, conform cu ACA, dacă planul dvs. care nu este în anul calendaristic bunica (sau bunicul) reînnoiește la mijlocul anului, chiar dacă planul nu se încheie în acel moment.
Un cuvânt de la Verywell
Dacă aveți în continuare un plan bunică, în prezent este programat să se încheie cel târziu la sfârșitul anului 2021, în funcție de regulile pe care le-a adoptat statul dumneavoastră. Și ar putea fi emise extensii federale suplimentare în viitor, permițând planurilor bunicii să se extindă până în 2022 sau mai departe.
Dar chiar dacă acest lucru se întâmplă, asigurătorul dvs. ar putea decide să înceteze oricum planurile bunicii. Pe măsură ce numărul persoanelor înscrise în aceste planuri scade, costurile administrative pe persoană devin mai mari. Și, deși oamenii care au primit aceste planuri au trecut prin subscriere medicală atunci când s-au înscris pentru prima dată, au trecut acum mai bine de șase ani de când cineva s-a înscris în aceste planuri, așa că subscrierea medicală se „epuizează” - cei înscriși în aceste planuri îmbătrânesc și nu sunt neapărat la fel de sănătoși ca acum câțiva ani, iar costurile cererilor ar putea crește.
Și chiar dacă planul bunicii tale ajunge să fie eligibil pentru o altă reînnoire, rețineți că s-ar putea să nu fie în interesul dvs. să îl reînnoiți. Verificați de două ori noile opțiuni ale planului care vă sunt disponibile ca înlocuitoare. Sunt mai cuprinzătoare și, deși au tendința de a avea prime mai mari, există subvenții pentru primele disponibile în bursa de asigurări de sănătate care vor compensa o parte din acest cost. Și eligibilitatea pentru subvenții premium se extinde bine în clasa de mijloc - acestea sunt disponibile pentru o familie de patru persoane cu un venit pe gospodărie de până la 103.000 dolari în 2020 și care va crește la 104.800 dolari în 2021. Deci, înainte de a opta să vă păstrați bunică plan (presupunând că sfârșește să fie o opțiune), asigurați-vă că v-ați făcut temele și ați comparat toate opțiunile disponibile.