Conţinut
Indiferent dacă sunteți nou în Medicare sau doriți să vă schimbați planul în perioada de înscriere deschisă Medicare (15 octombrie - 7 decembrie), aveți de luat o decizie importantă. Este Original Medicare sau Medicare Advantage alegerea potrivită pentru dvs.? Pentru a vă înțelege alegerile, trebuie să înțelegeți cumCum diferă
Medicare originală se referă la partea A și partea B, părțile Medicare care au fost stabilite pentru prima dată prin amendamentele la securitatea socială din 1965. Este adesea considerat ca fiind Medicare tradițională. Programul este condus de guvernul federal, spre deosebire de companiile de asigurări private.
În termeni simpli, partea A acoperă îngrijirea internată pe care o primiți într-un spital, un centru de asistență medicală specializată (SNF) rămâne după o spitalizare internată, îngrijire hospice indiferent de locația dvs. și un număr limitat de servicii de sănătate la domiciliu.
Partea B acoperă cel mai mult orice altceva, de la vizitele medicului dumneavoastră la prelucrarea sângelui până la proceduri și raze X În timp ce un număr limitat de medicamente sunt acoperite de partea B, Original Medicare nu oferă, în general, acoperire de medicamente eliberate pe bază de rețetă în afara spitalului. Oamenii vor trebui să caute un plan separat de prescripție pentru medicamentele din partea D pentru acoperirea medicamentelor lor.
Medicare Advantage (Partea C) nu a apărut până la Legea bugetului echilibrat din 1997. A fost cunoscută mai întâi sub numele Medicare + Choice înainte de a evolua în programul pe care îl cunoaștem astăzi. Partea C acoperă tot ceea ce fac partea A și partea B, dar poate oferi și beneficii suplimentare. Unele planuri Medicare Advantage includ, de asemenea, beneficii de prescripție medicală din partea D.
Medicare Advantage este administrat de companii de asigurări private, mai degrabă decât de guvernul federal. În încercarea de a reduce cheltuielile din fondul fiduciar Medicare, guvernul a încercat să transfere costul îngrijirii către sectorul privat. Companiile de asigurări contractează cu guvernul pentru a participa la programul Medicare Advantage, iar guvernul plătește planului o bursă lunară pentru fiecare beneficiar care se înscrie. Această sumă va depinde de sănătatea lor și de factorii de risc. Compania de asigurări cheltuie acești bani după cum consideră potrivit.
Ar trebui să alegeți Medicare original sau un plan Medicare Advantage?
Avantaje ale Medicare Original
Peste 59 de milioane de persoane au beneficiat de Medicare în 2018. Patruzeci de milioane dintre acei beneficiari au ales Medicare Original pentru nevoile lor de asistență medicală.
Acces la o rețea mai largă de furnizori: Original Medicare are o rețea națională de furnizori. Cel mai bine, rețeaua respectivă nu este restricționată în funcție de locul în care locuiți, așa cum este, cu Medicare Advantage. Tot ce trebuie să faceți este să alegeți un medic care ia Medicare. Dacă găsiți un medic care acceptă și el sarcina, ceea ce înseamnă că aceștia sunt de acord și cu programul de taxe Medicare care este eliberat în fiecare an, chiar mai bine. Asta înseamnă că vă pot oferi servicii preventive gratuit și nu vă pot percepe mai mult decât recomandă Medicare.
Rețineți că vor exista medici care iau Medicare, dar care nu acceptă misiunea. Vă pot percepe o taxă limitată pentru anumite servicii (și chiar pentru toate) cu până la 15% mai mult decât recomandă Medicare. Pentru a găsi un furnizor de Medicare în zona dvs., puteți consulta Physician Compare, un motor de căutare furnizat de Centrele pentru Servicii Medicare și Medicaid.
Capacitatea de a suplimenta cu un plan Medigap: În timp ce majoritatea oamenilor primesc primele din partea A gratuit (atâta timp cât ei sau soțul lor au lucrat 10 ani la un loc de muncă impozitat pe Medicare), tuturor le este percepută o primă din partea B în funcție de venitul lor anual. Există, de asemenea, deductibile, coasigurări și coplame de luat în considerare. Pentru fiecare spitalizare, partea A percepe o coasigurare, iar pentru îngrijirea non-spitalicească, partea B plătește doar 80% pentru fiecare serviciu, lăsându-vă să plătiți 20% din buzunar.
Aceste costuri se pot adăuga rapid, mai ales dacă cineva are o afecțiune cronică sau este diagnosticat cu o nouă boală. Acolo poate intra în joc un plan de supliment Medicare, cunoscut și sub numele de plan Medigap. Aceste planuri suplimentare nu acoperă asistența medicală în mod direct, ci contribuie la achitarea oricăror costuri pe care Medicare le lasă pe masă, adică deductibile, coasigurări, copagamente și chiar îngrijiri de urgență într-o țară străină. Pentru a găsi planurile disponibile în zona dvs., vizitați Medicare.gov. Rețineți că nu aveți voie să aveți un plan Medigap în același timp în care aveți un plan Medicare Advantage.
Eligibilitatea pentru programele de economii Medicare: Este posibil ca un plan Medigap să nu fie o opțiune accesibilă pentru toată lumea. Pentru persoanele care se luptă să plătească pentru Medicare Original, programele Medicare de economisire vă pot ajuta, de asemenea. Există patru planuri disponibile care vă pot ajuta să plătiți primele din partea A, precum și deductibilele din partea B, coasigurarea, copagările și primele. Guvernul federal va analiza veniturile dvs. anuale și activele dvs. pentru a determina eligibilitatea pentru aceste programe. Contactați biroul de stat Medicaid sau sunați la 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) pentru a aplica. De asemenea, puteți descărca o aplicație online. Este important de reținut că numai persoanele care beneficiază de Medicare Original sunt eligibile pentru aceste programe.
Avantajele Medicare Advantage
Aproape 20 de milioane de americani, o treime din toți beneficiarii Medicare, au fost înscriși într-un plan Medicare Advantage în 2018.
Opțiuni extinse de acoperire: De multe ori îi surprinde pe oameni că Original Medicare ar putea să nu plătească pentru tot ce aveți nevoie. Articolele și serviciile obișnuite de care mulți oameni au nevoie pe măsură ce îmbătrânesc, adică lentilele corectoare, protezele dentare, aparatele auditive și îngrijirea la domiciliu a bătrânilor pe termen lung nu sunt acoperite. Planurile Medicare Advantage, pe de altă parte, au voie să adauge beneficii suplimentare planurilor lor. În mod tradițional, aceasta a inclus servicii care sunt direct legate de sănătate. În 2020, Centrele pentru serviciile Medicare și Medicaid vor extinde aceste beneficii pentru a include articole care pot să nu fie direct legate de sănătate, dar care ar putea afecta sănătatea cuiva. De exemplu, unele planuri Medicare Advantage pot oferi servicii de rideshare pentru a aduce oamenii la medic programări sau poate extinde serviciile de livrare a meselor la domiciliu. Aceste beneficii mai noi se vor aplica persoanelor cu anumite afecțiuni cronice.
Îngrijiri de urgență într-o țară străină: Un beneficiu suplimentar demn de subliniat este îngrijirea de urgență într-o țară străină. Medicare originală acoperă îngrijirile de urgență primite de-a lungul frontierelor SUA, pe navele de croazieră în decurs de șase ore de la un port american și pentru călătoriile directe între Alaska și SUA continentală, dar călătoriile străine nu sunt acoperite altfel. Planurile Medicare Advantage se pot extinde până la atingere ca unul dintre beneficiile lor suplimentare. Astfel, planurile Medigap pot adăuga, de asemenea, acoperire pentru îngrijirea de urgență atunci când călătoriți în țări străine. Un beneficiar va trebui să decidă dacă Medicare original cu un plan Medigap sau un plan Medicare Advantage singur le-ar oferi o acoperire mai bună pentru nevoile lor de călătorie.
Limite maxime de cheltuieli din buzunar: Actul de îngrijire accesibilă impunea ca planurile private de sănătate să stabilească plafoane pentru cheltuielile din buzunar. Aceasta a fost pentru a descuraja asigurările private de a profita de beneficiarii lor. Pentru planurile Medicare Advantage, aceste limite sunt stabilite la 6.700 USD pentru serviciile din rețea, atunci când vă aflați într-un plan de organizare a întreținerii sănătății (HMO) și 10.000 USD pentru serviciile din interior și din afara rețelei combinate, atunci când vă aflați într-o organizație de furnizor preferat ( PPO) plan. Primele lunare sunt excluse din acea sumă, precum și orice servicii care nu ar fi acoperite de Original Medicare. Din păcate, asta înseamnă că orice cheltuială pentru beneficii suplimentare nu este luată în considerare pentru plafonul dvs. Cheltuielile pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă, chiar dacă sunt incluse în planul dvs. Medicare Advantage, sunt, de asemenea, luate în considerare separat. După ce cheltuiți întreaga sumă din cheltuieli de buzunar, planul dvs. Medicare Advantage va fi responsabil pentru orice costuri suplimentare pe restul anului. Medicare original nu are o limită de cheltuieli din buzunar.
A face o alegere
Nu credeți că sunteți de acord cu plata primelor din partea B doar pentru că sunteți pe Medicare Advantage. Veți continua să plătiți primele din partea B și puteți plăti, de asemenea, o primă lunară pentru planul dvs. Medicare Advantage, deși unele planuri sunt gratuite.
Poate doriți să alegeți între Original Medicare și Medicare Advantage din motive financiare, dar poate doriți să luați în considerare și accesul la anumite servicii de îngrijire a sănătății. Important este să înțelegeți diferențele dintre fiecare tip de Medicare înainte de a vă angaja într-un plan pentru anul următor. Amintiți-vă că puteți schimba oricând alt plan în timpul înscrierii deschise Medicare în anul următor.
| Pro și dezavantaje ale Medicare Original vs. Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Medicare originală | Medicare Advantage | |
| Îngrijirea de urgență într-o țară străină | Foarte limitat (Extins cu un plan Medigap) | Limitat |
| Planuri de economii Medicare | Eligibil | Nu sunt eligibile |
| Planuri Medigap | Permis | Nepermis |
| Reţea | Larg | Îngust |
| Fără capac de buzunar | Nu | da |
| Beneficii suplimentare | Nu este oferit | A oferit |
Tabelul de mai sus prezintă avantajele și dezavantajele fiecărui plan. Având în vedere acești factori, alegeți planul care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.
Un cuvânt de la Verywell
Medicare originală și Medicare Advantage au fiecare punctele lor puternice și slabe. Înțelegerea modului în care funcționează aceste planuri și a modului în care acestea sunt diferite vă va ajuta să alegeți planul care funcționează cel mai bine pentru dvs. Dacă descoperiți că planul pe care l-ați ales nu funcționează în favoarea dvs., puteți face oricând o modificare în timpul înscrierii deschise Medicare în anul următor.