Ce este o perioadă de înscriere deschisă?

Conţinut

• Ce tipuri de asigurări de sănătate utilizează perioadele deschise de înscriere?
• Când este înscrierea deschisă?
• Înscrierea specială este excepția înscrierii deschise
• Ce tipuri de asigurări de sănătate nu utilizează înscrierea deschisă?
• Mai multe oportunități de înscriere deschise

Înscrierea deschisă este o perioadă de timp în fiecare an în care vă puteți înscrie pentru asigurarea de sănătate sau vă puteți schimba planul (dacă planul dvs. este furnizat de un angajator, înscrierea deschisă este, de asemenea, o oportunitate de a vă înscrie dacă nu mai doriți acoperirea). Dacă nu vă înscrieți pentru asigurarea de sănătate în timpul înscrierii deschise, probabil că nu vă puteți înscrie pentru asigurarea de sănătate până la următoarea perioadă de înscriere deschisă, cu excepția cazului în care vă confruntați cu un eveniment de calificare.

Dacă sunteți eligibil și solicitați asigurări de sănătate în timpul înscrierii deschise, planul de sănătate trebuie să vă asigure. Compania nu are voie să utilizeze subscrierea medicală sau să solicite dovezi de asigurabilitate, ambele putându-vă îngreuna obținerea unei asigurări de sănătate.

Ce tipuri de asigurări de sănătate utilizează perioadele deschise de înscriere?

Perioadele deschise de înscriere sunt utilizate pentru majoritatea tipurilor de asigurări de sănătate, inclusiv:

• Medicare
• Asigurare de sănătate bazată pe un loc de muncă
• Asigurări de sănătate individuale pe piață (de exemplu, acoperire pe care oamenii o cumpără pentru ei înșiși, spre deosebire de obținerea de la un angajator), ca urmare a Legii privind îngrijirea accesibilă (ferestrele de înscriere se aplică atât în ​​bursele de asigurări de sănătate, cât și în afara bursei)

Când este înscrierea deschisă?

Perioada anului pentru înscrierea deschisă depinde de planul de îngrijire a sănătății pe care îl alegeți:

• Înscrierea deschisă la Medicare (pentru planurile Medicare Advantage și Partea D) se desfășoară în perioada 15 octombrie - 7 decembrie a fiecărui an și există o perioadă separată de înscriere deschisă de la 1 ianuarie până la 31 martie pentru persoanele care au deja Medicare Advantage. Rețineți că Medicare perioadele de înscriere deschise NU se aplică planurilor Medigap, care nu au o perioadă anuală de înscriere deschisă. Planurile Medigap sunt disponibile numai fără subscriere medicală în perioada de înscriere inițială sau în una dintre perioadele speciale foarte limitate de înscriere care se aplică acestor planuri, deși câteva state au implementat reguli care permit înscrierilor Medigap să facă modificări la planurile lor anual. .
• Perioadele deschise de înscriere în asigurări de sănătate bazate pe loc de muncă sunt stabilite de angajatorul dvs. și se pot întâmpla în orice moment al anului. Cu toate acestea, este cel mai frecvent ca angajatorii să aibă perioada de înscriere deschisă în toamnă, astfel încât noua acoperire începe pe 1 ianuarie a anului următor. Dar unii angajatori aleg să aibă un an al planului de sănătate care nu se aliniază cu anul calendaristic, astfel încât, de exemplu, s-ar putea să descoperiți că angajatorul dvs. oferă înscrieri deschise în iunie, cu un nou an al planului care începe în august.
• Înscrierea deschisă pe piața individuală (la schimb și în afara schimbului) se desfășoară de la 1 noiembrie până la 15 decembrie în majoritatea statelor. Acesta este programul urmat de HealthCare.gov, care este platforma de schimb utilizată în 38 de state începând cu 2020 (scăzând la 36 pentru 2021, deoarece Pennsylvania și New Jersey vor rula propriile platforme de schimb). Districtul Columbia iar celelalte 12 state (14 în 2021) au mai multă flexibilitate în ceea ce privește programele de înscriere și majoritatea au tendința de a oferi ferestre de înscriere mai lungi. DC, Colorado și California și-au extins definitiv ferestrele de înscriere, iar alte câteva burse de stat au anunțat deja prelungiri pentru perioada de înscriere deschisă pentru planurile individuale de sănătate ale pieței din 2021. Rețineți că americanii nativi se pot înscrie în planurile individuale de sănătate ale pieței. prin schimb pe tot parcursul anului și nu sunt limitate la perioada anuală de înscriere deschisă.

Înainte de 2014, înscrierea era disponibilă pe tot parcursul anului pe piața individuală, dar în majoritatea statelor asigurătorii stabileau eligibilitatea pe baza istoricului medical al solicitanților, ceea ce însemna că persoanelor cu afecțiuni preexistente li se putea refuza acoperirea; asta nu se mai întâmplă, datorită ACA.

Înscrierea specială este excepția înscrierii deschise

Planurile de asigurare care utilizează un sistem deschis de înscriere au, de asemenea, o excepție care vă permite să vă înscrieți în afara înscrierii deschise în circumstanțe atenuante cunoscute ca evenimente de viață calificative. Când vă confruntați cu un eveniment de calificare, sunteți eligibil pentru o perioadă specială de înscriere care vă permite să vă înscrieți pentru asigurări de sănătate în afara înscrierii deschise. Evenimentele de viață calificative cuprind o varietate de circumstanțe, inclusiv:

• pierderea involuntară a altei asigurări de sănătate (datorită pierderii sau renunțării la un loc de muncă, îmbătrânirii din planul de sănătate al unui părinte, expirării asigurării COBRA, divorțului etc.)
• mutarea din zona de servicii a planului dvs. vechi sau într-o zonă în care sunt disponibile diferite planuri de sănătate.
• a se casatori
• a avea un nou copil sau a adopta un copil

Nu veți fi eligibil pentru o perioadă specială de înscriere dacă v-ați pierdut cealaltă asigurare de sănătate, deoarece nu ați plătit primele lunare sau dacă ați anulat voluntar acoperirea anterioară.

Rețineți că, deși evenimentele de calificare și perioadele speciale de înscriere pe piața individuală sunt similare cu cele care există de mult timp pentru planurile sponsorizate de angajator, ele nu sunt identice. Healthinsurance.org are un ghid care se referă în mod specific la perioadele speciale de înscriere pe piața individuală, la schimb și în afara schimbului. Și Society for Human Resource Management are un rezumat bun al evenimentelor de calificare care declanșează perioade speciale de înscriere pentru sănătatea sponsorizată de angajator. asigurare.

Perioada specială de înscriere pentru asigurările de sănătate

Ce tipuri de asigurări de sănătate nu utilizează înscrierea deschisă?

Majoritatea asigurătorilor de sănătate din Statele Unite folosesc un fel de program de înscriere deschisă care limitează înscrierile la o anumită perioadă în fiecare an. Iată câteva excepții:

• Medicaid, asigurarea medicală de stat, nu limitează înscrierile la o perioadă de înscriere deschisă. Dacă te califici pentru Medicaid, te poți înscrie oricând.
• CHIP, Programul de asigurări de sănătate pentru copii al guvernului SUA, nu limitează nici înscrierile la un anumit moment.
• Asigurarea de călătorie nu este supusă restricțiilor de înscriere deschise. Datorită naturii pe termen scurt a polițelor de asigurare de călătorie, acestea nu sunt de obicei supuse înscrierii deschise. Cu toate acestea, unele companii de asigurări de călătorie vă restricționează capacitatea de a achiziționa o poliță de asigurare de călătorie la perioada de timp imediat după ce ați rezervat călătoria.
• Asigurările de sănătate pe termen scurt nu utilizează perioade deschise de înscriere. La fel ca asigurarea de călătorie, asigurarea pe termen scurt nu este reglementată de ACA, iar planurile sunt disponibile pe tot parcursul anului în statele care le permit (subscrierea medicală este utilizată pentru a determina eligibilitatea pentru acoperire, iar planurile pe termen scurt în general nu oferă acoperire pentru afecțiuni medicale preexistente). Există 11 state în care planurile de sănătate pe termen scurt nu sunt disponibile și numeroase state care impun restricții asupra planurilor pe termen scurt care depășesc ceea ce cere guvernul federal.
• În unele cazuri, produse de asigurare suplimentare. Planurile de asigurări suplimentare vândute persoanelor fizice sunt disponibile pe tot parcursul anului. Dar dacă angajatorul dvs. oferă asigurări suplimentare, oportunitatea dvs. de a vă înscrie va fi probabil limitată la perioada generală de înscriere deschisă a angajatorului. Planurile Medigap, care sunt concepute pentru a completa Medicare Original, sunt disponibile pentru achiziționare pe tot parcursul anului. Dar după ce se termină perioada inițială de înscriere de șase luni a unei persoane, asigurătorii Medigap din aproape fiecare stat au permisiunea de a utiliza subscrierea medicală pentru a determina eligibilitatea unui solicitant pentru acoperire.

Mai multe oportunități de înscriere deschise

Majoritatea angajatorilor vă permit să vă înscrieți sau să modificați alte beneficii bazate pe locuri de muncă în timpul înscrierii deschise. În general, vi se permite să efectuați aceste modificări numai în timpul înscrierii deschise. De exemplu, este posibil să puteți:

• Configurați un cont flexibil de cheltuieli sau un cont de economii pentru sănătate (contribuțiile FSA sunt stabilite înainte de începerea anului planului și, în mod normal, nu pot fi modificate mai târziu în an fără un eveniment eligibil; contribuțiile HSA pot fi oprite, începute sau modificate oricând, dar trebuie să aveți o asigurare de sănătate calificată HSA pentru a face contribuții, iar capacitatea dvs. de a vă înscrie într-un plan de sănătate calificat HSA va fi limitată la fereastra anuală de înscriere. Rețineți că, pentru a aborda pandemia COVID-19, IRS permite angajatorilor pentru a relaxa regulile pentru modificările contribuției FSA de la jumătatea anului).
• Înscrieți-vă sau ajustați suma asigurărilor de viață, de invaliditate, de viziune, de asigurări dentare, de asigurări juridice, de asigurări suplimentare etc.

De asemenea cunoscut ca si: înscriere anuală, înscriere anuală de beneficii