Conţinut
- Cum să plătiți pentru operație - chiar dacă compania dvs. de asigurări nu o va face
- Reduceți costurile chirurgicale cât mai mult posibil
- Întrebări importante de pus înainte de finanțarea intervenției chirurgicale
- Împrumuturi din economiile de pensionare pentru operație
- Ar trebui să vă folosiți oul cuib pentru operație?
- Folosirea capitalului propriu de acasă pentru a plăti singur pentru operație
- Credite negarantate pentru cheltuieli chirurgicale
- Planuri de plată pentru operație
- Reduceți costul intervenției chirurgicale printr-o operație sau tratament internațional
- Cardurile de credit pot fi o opțiune pentru finanțarea intervenției chirurgicale
- Schimbarea asigurărilor sau chiar a locurilor de muncă vă poate economisi mii de dolari
În timp ce operația de auto-plată nu este ideală, poate fi o opțiune mai atractivă decât viața fără intervenție chirurgicală, ceea ce poate însemna să trăiești în durere sau cu o stare nesănătoasă. De asemenea, chiar dacă aveți asigurare, poate fi necesar să explorați opțiunile de auto-plată, deoarece majoritatea asigurărilor plătește doar o parte din factură, lăsându-vă să plătiți restul.
Cum să plătiți pentru operație - chiar dacă compania dvs. de asigurări nu o va face
Dacă v-ați epuizat opțiunile cu asigurarea de sănătate și Medicare (dacă aceasta este o opțiune), poate fi timpul să începeți investigarea metodelor alternative de finanțare. Rețineți că toate opțiunile de finanțare necesită rambursarea fondurilor, spre deosebire de asigurarea care se ocupă de majoritatea facturii.
Asigurați-vă că costurile pe care le finanțați includ toate cheltuielile așteptate, inclusiv factura chirurgului, costul suitei chirurgicale, cheltuielile de anestezie, îngrijirea spitalului înainte și după operație, laboratoare, medicamente, raze X și orice testare comandată de medicul dumneavoastră și vizitele necesare înainte și după operație.
În plus, asigurați-vă că stabiliți care vor fi plățile dvs. după operație înainte de a efectua procedura. Nu doriți să aveți o trezire grosolană atunci când ajunge prima dvs. factură și rata dobânzii sau plata dvs. este substanțial mai mare decât vă așteptați. De asemenea, va trebui să vă planificați eventualele situații neprevăzute, cum ar fi complicațiile, care pot crește semnificativ costul total al îngrijirii dumneavoastră.
Rezistați tentației de a ignora apelurile de la secția de colectare a spitalului. Aceste persoane pot colabora cu dvs., vă pot ajuta să configurați un plan de plăți și au puterea de a reduce suma totală de bani pe care o datorați. Gândește-te la acești oameni ca la noul tău cel mai bun prieten, pe care îl vei trata mai frumos decât ai tratat vreodată pe oricine în întreaga ta viață. Într-adevăr. Serios. Dacă plătiți pentru operație din buzunar, aceasta este persoana pe care o solicitați pentru a vă permite să plătiți același tarif pe care l-au negociat companiile de asigurări pentru aceeași procedură. Aceasta este o cerere rezonabilă și este adesea onorată, mai ales dacă este negociată în prealabil. Obțineți acest acord în scris.
Dacă aveți nevoie de o intervenție chirurgicală extrem de costisitoare, cum ar fi un transplant de organe, mai degrabă decât de o intervenție chirurgicală mai standard, va fi și mai dificil.
Opțiuni pentru plata pentru operații costisitoareReduceți costurile chirurgicale cât mai mult posibil
Înainte de a încerca să vă dați seama cum să plătiți fără asigurare, încercați să determinați modul în care puteți reduce cel mai bine costul operației înainte de a avea chiar procedura. Mai întâi, aflați unde vă va costa procedura cea mai mică sumă de bani. Asta înseamnă că toți cei care oferă îngrijire, de la anestezie la chirurg, spitalul și farmacia trebuie să fie în rețea dacă aveți asigurare. Veți avea o rată mai bună, chiar dacă compania dvs. de asigurări nu ridică fila.
Apoi, negociați o rată mai bună. Este o ironie amară faptul că plătitorii de numerar plătesc o rată mai mare decât persoanele cu asigurare, chiar dacă asigurarea a negociat o rată mai bună cu furnizorul. Sunați chirurgul, centrul de chirurgie, furnizorul de anestezie și oricine altcineva care vă asigură îngrijirea și explicați că veți plăti din buzunar, astfel încât să doriți să aveți cel mai bun tarif pe care îl oferă companiilor de asigurări. Dacă sunteți plăcut, persistent și vă explicați situația, s-ar putea să fiți șocat de cât de mult se poate modifica factura potențială.
Puneți întrebări tuturor celor cu care vorbiți despre reducerea taxelor. În unele cazuri, utilizarea unui centru chirurgical în locul unui spital poate duce la mii de dolari economisiți. Persoanele care lucrează în facturare vor fi cele mai susceptibile să știe cum să vă economisească bani și, de asemenea, vor ști despre programele destinate persoanelor cu dificultăți financiare.
Întrebări importante de pus înainte de finanțarea intervenției chirurgicale
- Cât timp va trebui să rambursați împrumutul?
- Care vor fi plățile datoriei?
- Veți putea gestiona plățile sau vă veți chinui să vă achitați facturile la timp?
- Veți plăti cardurile de credit pentru totdeauna, deoarece nu veți putea efectua o plată mai mare decât suma minimă?
- Ce veți face dacă costul operației este mai mare decât cel estimat de chirurgul dumneavoastră?
- Veți fi condus la faliment dacă costul și, prin urmare, plățile sunt subestimate?
- Vă veți putea permite medicamentele pe bază de rețetă de care aveți nevoie după operație dacă plătiți factura cardului de credit?
- Nu veți putea economisi pentru nevoile viitoare dacă plătiți pentru operația dumneavoastră?
Împrumuturi din economiile de pensionare pentru operație
Planul dvs. 401k sau 403b pentru pensionare vă poate permite să luați un împrumut pentru fondurile pe care le-ați economisit deja fără penalizare. Aceste planuri diferă de la angajator la angajator, dar majoritatea vă vor permite să retrageți 50% din soldul dvs. personal - până la 50.000 USD - pentru cheltuielile de asistență medicală.
Durata permisă pentru rambursare variază, dar dacă părăsiți locul de muncă înainte de a rambursa banii, pot exista penalități fiscale substanțiale. Veți pierde dobânda pe care ați fi câștigat-o pentru banii pe care îi retrageți, dar nu veți plăti dobânzi pentru împrumut, așa cum ați face cu împrumuturile tradiționale.
Dacă aveți un IRA Roth, este posibil să puteți accesa fondurile pentru a vă plăti operația. În mod obișnuit, un Roth IRA nu este administrat de angajatori, ci de investitori individuali, deci este posibil să fie necesar să vă faceți propriile cercetări. Începeți prin a apela numărul de servicii pentru clienți pentru fondul dvs. și întrebați-vă despre scoaterea banilor din IRA înainte de vârsta de pensionare.
Ar trebui să vă folosiți oul cuib pentru operație?
Dacă intervenția chirurgicală este necesară, ar putea fi foarte bine să meritați cufunda în oul cuibului dvs. pentru a plăti operația cu economiile. Chiar dacă vă cheltuiți economiile de viață pentru ceva de genul intervenției chirurgicale nu este ideal, dacă operația vă va îmbunătăți calitatea vieții, ar putea fi bani foarte bine cheltuiți.
În funcție de credit și venituri, este posibil să doriți să împrumutați banii de la o sursă externă și să vă păstrați economiile ușor accesibile. În timp ce un împrumut va avea ca rezultat taxarea dobânzilor, este posibil să merite banii suplimentari plătiți în dobândă pentru a menține securitatea unui ou de cuib sau a unui fond de urgență, mai ales dacă este posibil să aveți nevoie de bani în timpul reabilitării, dacă nu puteți lucra.
Detaliile situației dvs. vă vor ajuta să determinați dacă sunteți mai bine să scoateți bani din economii sau să plătiți un împrumut contractat pentru operație.
Folosirea capitalului propriu de acasă pentru a plăti singur pentru operație
Împrumuturile de capital propriu sunt împrumutate în raport cu valoarea casei dvs. care este mai mare decât soldul ipotecii dvs. De exemplu, dacă casa dvs. valorează în prezent 100.000 de dolari, dar datorați băncii doar 70.000 de dolari, este posibil să puteți împrumuta contra 30.000 de dolari în capitaluri proprii.
De obicei, este mai ușor să obțineți acest tip de împrumut decât un împrumut negarantat, deoarece casa este garanția dumneavoastră. Acest tip de împrumut oferă, de asemenea, o reducere fiscală, deoarece dobânda este deductibilă la fel ca o ipotecă standard.
Rețineți că, dacă nu puteți efectua plățile unui împrumut de capital propriu, consecințele pot fi grave. Nerambursarea împrumutului poate duce la executarea silită și evacuarea din casa dvs.
Credite negarantate pentru cheltuieli chirurgicale
Un împrumut negarantat este exact ceea ce pare: un împrumut care nu este garantat cu proprietăți pe care le dețineți. Este un împrumut bazat pe credit și venit și nu folosește garanții pentru a garanta împrumutul. Cardurile de credit reprezintă un tip de împrumut negarantat, dar există și alte tipuri de împrumuturi.
Banca sau compania de împrumut va stabili cât puteți împrumuta și cu ce rată, precum și condițiile de rambursare. Acest tip de împrumut este mai greu de obținut decât un împrumut de capital propriu și are de obicei o rată a dobânzii mai mare. Chirurgul dvs. poate fi, de asemenea, afiliat la un program de împrumut, dar asigurați-vă că comparați ratele dobânzii cu alte surse dacă vă calificați pentru acest tip de împrumut.
Acordați o atenție deosebită ratei dobânzii și comparați-o cu celelalte opțiuni. Dacă aveți un card de credit care oferă o rată foarte mică, cardul de credit poate fi de fapt o opțiune mai atractivă.
Planuri de plată pentru operație
Unii chirurgi și spitale oferă planuri de plată pentru serviciile lor. Planurile de plată sunt oferite cel mai frecvent atunci când operația dvs. este plătită în mod obișnuit de către pacient în loc de o companie de asigurări. O histerectomie este acoperită aproape universal de asigurări, astfel încât chirurgii specializați în histerectomie ar putea să nu ofere un plan de plată; dimpotrivă, chirurgia plastică este aproape niciodată plătită de asigurare, astfel încât chirurgul ar fi mai probabil să știe despre opțiunile de auto-plată.
În unele cazuri, planurile de plată reprezintă un acord formal pe care îl veți efectua plăți lunare pentru a plăti cheltuielile operației dumneavoastră. În alte cazuri, planul de plată este un împrumut, dar spitalul sau chirurgul sunt implicați în acordurile financiare.
Unele spitale pot oferi un plan de plată pentru serviciile lor, dar planul este un plan lunar de plată în avans, care este finalizat în momentul intervenției intervenției chirurgicale.
În cazul unei intervenții chirurgicale neplanificate sau a unei intervenții chirurgicale de urgență atunci când procedura se efectuează pe un pacient neasigurat, spitalele sunt extrem de motivate să stabilească un plan de plată cu pacienții care doresc. Plățile lunare, chiar dacă nu sunt mari, sunt mai atractive pentru departamentul de facturare decât lipsa plăților și poate împiedica apariția datoriei în raportul dvs. de credit ca un cont negativ.
Reduceți costul intervenției chirurgicale printr-o operație sau tratament internațional
Cunoscută sub numele de turism medical sau chirurgie internațională, există o tendință recentă în chirurgia de a solicita asistență medicală în afara Statelor Unite. Operația în alte țări este aproape întotdeauna mai puțin costisitoare și, în unele locuri, costul este semnificativ mai mic. În unele zone, costurile sunt cu 75% mai mici decât ceea ce ar costa procedura internă.
Chirurgii din afara SUA au început să caute în mod activ pacienți care sunt dispuși să călătorească pentru operația de care au nevoie, promovându-se cu site-uri web și alte reclame. În unele cazuri, chirurgii în cauză au fost instruiți în facilități americane remarcabile și au aceeași formare, sau mai bună, decât chirurgii care practică în Statele Unite.
Operația internațională nu trebuie luată cu ușurință și ar trebui investigată în detaliu. În plus față de acreditările chirurgului, care ar trebui verificate, trebuie cercetată și unitatea în care v-ați recupera. În timp ce chirurgul este extrem de important pentru rezultatul final al intervenției chirurgicale, partea de recuperare a procedurii trebuie gestionată de personal bine instruit.
Este imperativ ca chirurgul să fie foarte calificat, dar persoana care are grijă de tine în timpul recuperării este la fel de importantă. Aceștia trebuie să poată identifica orice semne de avertizare sau complicații care pot apărea și să-l anunțe pe chirurgul dumneavoastră. Amintiți-vă, chirurgul dvs. este la fel de priceput ca membrii personalului care vă îngrijesc în absența sa.
Unele companii de asigurări plătesc chiar pentru turismul medical pentru procedurile necesare, deoarece costul pentru acestea este dramatic mai mic decât cel obișnuit. Trebuie să discutați acest lucru cu reprezentanții companiei dvs. de asigurări pentru a obține mai multe informații.
Ce ar trebui să știți despre turismul medicalCardurile de credit pot fi o opțiune pentru finanțarea intervenției chirurgicale
Cu ratele de dobândă ridicate pe care le percep cardurile de credit, această opțiune nu este în mod normal una atractivă, ci o opțiune de ultimă instanță. Unele carduri de credit percep o dobândă de până la 22%, o sumă uimitoare atunci când împrumută sumele mari necesare pentru operație. În unele cazuri, rata dobânzii este semnificativ mai mică decât aceasta, oferind o opțiune mult mai atractivă pentru plata operației. Declarația cardului dvs. de credit va indica clar rata dobânzii anuale, dar poate fi posibilă reducerea ratei, în funcție de companie.
Dacă v-ați epuizat opțiunile și trebuie să utilizați carduri de credit, ar trebui să determinați care vor fi plățile dvs. după ce plătiți pentru operație.
Dacă aveți mai multe carduri, asigurați-vă că utilizați cardul cu cea mai mică rată a dobânzii și nu ezitați să transferați soldul dacă un alt card oferă o rată mai atractivă. Multe companii de carduri vor oferi transferuri de sold cu dobândă redusă pentru a câștiga afacerea dvs., iar apoi vor crește ratele la niveluri normale după șase luni. Dacă aveți mai multe carduri, este posibil să vă puteți menține rata dobânzii la un nivel minim, transferând soldul atunci când apare ocazia.
Schimbarea asigurărilor sau chiar a locurilor de muncă vă poate economisi mii de dolari
Dacă asigurarea dvs. actuală are o excludere pentru operația dvs., dar un alt plan de asigurare va plăti pentru procedură, poate doriți să luați în considerare schimbarea planurilor de asigurare. Pentru mulți oameni asta înseamnă schimbarea locurilor de muncă, dar este posibil să nu fie nevoie să faceți acel pas drastic. Dacă sunteți căsătorit și asigurarea dvs. nu va plăti pentru operație, dar voința soțului dvs., ați putea economisi mii de dolari trecând la asigurarea soțului dumneavoastră.
Multe companii așteaptă până în ianuarie pentru a aduce modificări poliței lor de asigurare, dar altele pot face modificări într-o altă parte a anului. Asigurați-vă că întrebați orice modificare viitoare. Este posibil să descoperiți că, atunci când începe noua poliță, acoperirea dvs. s-a schimbat sau s-a mutat la un nou furnizor de asigurări. În aceste situații, merită să investigați ce oferă noua companie sau politica. S-ar putea să constatați că trebuie să vă programați operația înainte de schimbare pentru a economisi bani sau poate fi înțelept să așteptați, în funcție de modificările de acoperire și de suma copagării.
Un cuvânt de la Verywell
Chirurgia este costisitoare, dar există modalități de a face posibilă intervenția chirurgicală fără asigurare sau cu ajutorul minim de la asigurare. O anumită planificare poate face o diferență uriașă în dimensiunea facturii dvs. și chiar plăți mici în fiecare lună pot împiedica facturile medicale să vă distrugă creditul.