Conţinut
În lumea juridică, rezilierea înseamnă că un contract între două părți nu este încheiat, ducând cele două părți ale contractului la locul unde se aflau înainte de a încheia contractul sau tranzacția.Rescisiunea este termenul utilizat atunci când o poliță de asigurări de sănătate este anulată retroactiv de o companie de asigurări. Aceștia pot face acest lucru în mod legal în temeiul Legii privind îngrijirea accesibilă numai dacă pacientul a comis fraude sau dacă pacientul a mințit în mod deliberat despre un fapt material într-un mod interzis în condițiile planului de asigurări de sănătate. În alte cazuri, este ilegal ca societatea de asigurări să facă o anulare.
Într-o anulare, acoperirea este eliminată de la începutul poliței, lăsând pacientul răspunzător pentru costurile suportate. În general, li se restituie suma primelor.
Dispoziția privind neacceptarea acoperirii ACA
Riscențiile sunt interzise (cu excepția fraudei și a denaturării intenționate a faptelor) în temeiul Legii privind îngrijirea accesibilă prin regulamentul federal 45 CFR 147.128: Reguli cu privire la recesiuni. A intrat în vigoare pentru anii planului începând cu sau după 23 septembrie 2010.
În practică, cerința de a oferi acoperire, în ciuda condițiilor preexistente în temeiul Legii privind îngrijirea accesibilă, a eliminat majoritatea stimulentelor pentru companiile de asigurări de a efectua anularea polițelor pentru pacienții cu costuri ridicate. În timp ce înainte ca termenii lor de serviciu să necesite dezvăluirea unei condiții preexistente înainte de a fi acoperiți și au avut capacitatea de a refuza acoperirea sau de a vă percepe o taxă mult mai mare, ei nu mai pot face acest lucru. Anterior, pacienții aveau un stimulent să mintă și să nu dezvăluie afecțiuni medicale, iar companiile de asigurări aveau un stimulent să caute cu atenție nedivulgările și să le numească frauduloase.
Companiile de asigurări pot face în continuare rezilieri pentru alte denaturări intenționate, cum ar fi nedivulgarea unui divorț și fostul soț care continuă să primească prestații în temeiul planului. Asigurătorul trebuie să dovedească intenția de a înșela.
Abuzul de resciziuni înainte de ACA
Resciziile au fost adesea discutate în dezvoltarea reformei în domeniul sănătății, multe practici ieșind la iveală. Companiile de asigurări de sănătate, într-un efort de a limita costurile, ar decide să renunțe la acoperirea unui pacient asigurat a cărui îngrijire a fost mai scumpă decât doresc să plătească.
Odată ce pacientul s-a îmbolnăvit, asigurătorul și-a examinat cu atenție cererea inițială de acoperire, a găsit (ceea ce consideră a fi) o discrepanță, apoi a pretins că pacientul asigurat a mințit cu privire la cererea sa. Aceasta a dat asigurătorului permisiunea legală de a renunța la creanță. Unele companii de asigurări au dezvoltat software care a declanșat investigații automate de fraudă pentru pacienții care au primit un diagnostic pentru o afecțiune care ar deveni costuri ridicate.
Probleme apărute pentru pacienții care nu au mințit intenționat cu privire la cererile lor și pentru care asigurătorul a constatat discrepanțe care nu au legătură.
Au apărut și alte probleme pentru pacienții care au plătit prime pentru o perioadă de timp, dar care au scăzut acoperirea după ce s-au îmbolnăvit. Asigurătorul nu s-a deranjat să revizuiască polița decât după ce persoana respectivă a plătit în sistem. Au strâns bani, dar apoi nu și-au oferit serviciile promise. Această practică de „scădere când te îmbolnăvești” face acum obiectul clauzei de anulare a Legii privind îngrijirea accesibilă.
Timpul va spune dacă astfel de abuzuri vor continua și dacă este necesară o legislație suplimentară pentru a pune capăt practicii.