Conţinut
- Utilizarea tipică a termenului Obamacare
- Obamacare Private Plans vs. Government-Run Medicaid
- Cine primește Medicaid vs. Obamacare
- Diferențe de perioadă de înscriere
- Diferențe de acoperire retroactive
- Diferențe de partajare a costurilor
- Combinarea acoperirii cu Medicare
- De ce este dificil să spui diferența
Deoarece Obamacare este sinonim cu ACA, include toate modificările de reglementare care se aplică pieței individuale de asigurări de sănătate (atât la schimb, cât și în afara schimbului, toate noile planuri medicale majore sunt conforme cu ACA), precum și modificările care se aplică către grupurile mici și piețele grupurilor mari pentru planurile sponsorizate de angajatori. De asemenea, cuprinde expansiunea Medicaid, care este o piatră de temelie a ACA. Și include mandatul individual și mandatele angajatorului - „bastoanele” ACA pentru a încuraja oamenii să obțină acoperire-împreună cu subvențiile premium și reducerile de împărțire a costurilor - „morcovii” - care fac acoperirea și îngrijirea mai accesibile pentru persoanele care cumpără polițe în bursele de asigurări de sănătate.
Deși parlamentarii republicani și administrația Trump au presat abrogarea a numeroase părți din ACA pe tot parcursul anului 2017, singura parte a legii care a fost în cele din urmă abrogată a fost pedeapsa individuală a mandatului. Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă, adoptată în decembrie 2017, a eliminat pedeapsa individuală a mandatului începând din ianuarie 2019. Mandatul individual în sine rămâne în vigoare din punct de vedere tehnic, dar nu mai există o sancțiune federală pentru nerespectare (statele pot impune propria lor mandatele și sancțiunile individuale, iar unii au făcut acest lucru).
Utilizarea tipică a termenului Obamacare
Deși termenul Obamacare cuprinde tehnic toate ACA, oamenii îl folosesc în mod obișnuit pentru a se referi la planurile individuale de asigurări de sănătate vândute în bursele de asigurări de sănătate. Deci, în scopul acestui articol, vom merge cu acea utilizare a cuvântului și vom analiza diferența dintre aceste planuri și Medicaid.
Cea mai importantă diferență între Medicaid și Obamacare este că planurile de sănătate Obamacare sunt oferite de companiile private de asigurări de sănătate, în timp ce Medicaid este un program guvernamental (deși adesea administrat de companiile de asigurări private care oferă servicii de îngrijire administrată Medicaid).
Obamacare Private Plans vs. Government-Run Medicaid
Medicaid, programul guvernamental de asigurări de sănătate pentru rezidenții cu venituri mici din Statele Unite, este un bunăstarea socială program precum timbrele SNAP pentru alimente sau Asistența temporară pentru familiile nevoiașe.
Termenul Obamacare este de obicei folosit pentru a descrie asigurarea de sănătate privată achiziționată prin intermediul schimburilor de asigurări de sănătate din Affordable Care Act. Planurile de asigurări de sănătate Obamacare sunt oferite de companii de asigurări de sănătate precum Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene și altele. Planurile de sănătate Obamacare nu sunt conduse de guvern, ci trebuie să respecte diversele reglementări guvernamentale.
Cu toate acestea, este demn de remarcat faptul că două treimi din persoanele înscrise în Medicaid la nivel național fac parte din planuri de îngrijire administrate de Medicaid, ceea ce înseamnă că asigurarea lor este administrată de asigurători privați care vând și asigurări comerciale persoanelor fizice și companiilor. Aceste planuri funcționează printr-un contract cu guvernul de stat pentru a oferi beneficii Medicaid.
Acest lucru poate fi confuz pentru oameni și este agravat de faptul că în majoritatea statelor, programul Medicaid nu are „Medicaid” în numele său (Apple Health în Washington, de exemplu, și BadgerCare Plus în Wisconsin).
Cine primește Medicaid vs. Obamacare
Este mai dificil să obțineți Medicaid decât să obțineți un plan de sănătate Obamacare.
Dacă sunteți rezident legal al Statelor Unite, puteți cumpăra un plan de asigurări de sănătate private Obamacare prin bursa de asigurări de sănătate ACA din statul dvs., atâta timp cât nu sunteți înscris la Medicare. Dacă venitul dvs. este între 100% și 400 % din nivelul federal al sărăciei (FPL) și nu sunteți eligibil pentru Medicaid, Medicare sau pentru un plan sponsorizat de angajator care oferă o acoperire accesibilă și cuprinzătoare, vă puteți califica pentru o subvenție care vă ajută să plătiți o parte din primele lunare de asigurări de sănătate ( rețineți că pragul inferior pentru eligibilitatea subvenției este de 139% din nivelul sărăciei în statele care au extins Medicaid; în aceste state, Medicaid este disponibil pentru persoanele cu venituri de până la 138% din nivelul sărăciei).
Dacă venitul dvs. depășește 400% din FPL sau sub 100% din FPL, nu veți primi ajutor pentru plata asigurării de sănătate vândute la bursele Obamacare, dar puteți cumpăra oricum un plan Obamacare. În acest caz, veți fi responsabil pentru plata dvs. 100% din prima lunară.
Rețineți că în fiecare stat, imigranții prezenți legal, cu venituri sub nivelul sărăciei, sunt eligibili pentru subvenții la primă dacă nu sunt eligibili pentru Medicaid din cauza perioadei de așteptare de cinci ani Medicaid pentru imigranții recenți. Și în California, subvențiile de primă finanțate de stat sunt disponibile pentru persoanele cu venituri gospodărești de până la 600% din nivelul sărăciei.
Criteriile pentru a obține Medicaid sunt stricte și variază de la stat la stat. Intenția inițială a ACA a fost ca toți rezidenții legali cu venituri de până la 138% din FPL să primească acoperire Medicaid gratuit. Cu toate acestea, o decizie a Curții Supreme a făcut opțională respectarea acestei părți a Actului de îngrijire accesibilă.
Începând cu 2020, există 15 state care nu au extins Medicaid. Aproximativ 2,3 milioane de persoane din 14 dintre aceste state se află în ceea ce este cunoscut sub numele de decalaj de acoperire: veniturile lor sunt prea mici pentru subvenții la schimb (sub nivelul sărăciei), dar sunt, de asemenea, neeligibile pentru Medicaid. Deși Nebraska a fost de acord să extindă Medicaid după ce alegătorii lor au aprobat inițiativele de vot de expansiune Medicaid în 2018, acoperirea extinsă a Medicaid nu va deveni disponibilă până în octombrie 2020 în Nebraska.
Dacă locuiți într-un stat care a extins acoperirea Medicaid, veți fi eligibil pentru Medicaid dacă venitul brut ajustat modificat nu depășește 138% din FPL. Această acoperire Medicaid este de obicei gratuită pentru dvs., deși unele state percep o mică primă lunară pentru acoperirea persoanelor cu venituri peste nivelul sărăciei.
Dacă locuiți într-un stat care nu a extins acoperirea Medicaid, va trebui să îndepliniți criteriile de eligibilitate mai vechi și mai stricte. Aceste criterii mai stricte variază de la stat la stat. Acestea includ criterii cu venituri reduse și vor necesita, de asemenea, să faceți parte din cel puțin un grup vulnerabil (vârstnici, cu dizabilități, nevăzători, copii, femei însărcinate și părinți sau îngrijitori adulți pentru copii mici).
De exemplu, dacă sunteți un bărbat de 30 de ani fără copii, fără dizabilități, cu un venit de 10.000 USD pe an, dacă vă calificați sau nu pentru Medicaid depinde de statul în care locuiți. Acoperire Medicaid pentru toți cei care reprezintă până la 138% din FPL, veți primi Medicaid deoarece îndepliniți criteriile de venit. Dacă locuiți într-un stat care nu a extins acoperirea Medicaid, nu vă veți califica pentru Medicaid, chiar dacă venitul dvs. este scăzut, deoarece nu sunteți de asemenea cu dizabilități, vârstnici, orbi sau părinții unui copil mic.
Wisconsin este o excepție; statul nu a acceptat finanțare federală pentru extinderea Medicaid, dar oferă Medicaid rezidenților cu venituri până la nivelul sărăciei, deci nu există niciun decalaj de acoperire în Wisconsin.
Diferențe de perioadă de înscriere
Persoanele eligibile se pot înscrie la Medicaid pe tot parcursul anului. Dar înscrierea la planurile Obamacare este disponibilă numai în timpul înscrierii anuale deschise sau dacă îndepliniți criteriile de eligibilitate pentru o perioadă limitată de înscriere specială. În caz contrar, va trebui să așteptați până la următoarea perioadă de înscriere deschisă pentru a aplica pentru un plan Obamacare. Rețineți că acest lucru este adevărat, indiferent dacă vă înscrieți prin bursă sau în afara bursei; planurile vândute în afara bursei sunt, de asemenea, conforme cu ACA și au aceleași ferestre de înscriere limitate.
Când aplicați pentru un plan Obamacare în timpul înscrierii deschise (în fiecare toamnă de la 1 noiembrie până la 15 decembrie în majoritatea statelor), acoperirea nu va intra în vigoare decât la 1 ianuarie a anului următor. De exemplu, dacă vă înscrieți într-un plan Obamacare în timpul înscrierii deschise în toamna anului 2020, acoperirea planului dvs. Obamacare va intra în vigoare de la 1 ianuarie 2021 (există reguli diferite privind data efectivă care se aplică în unele cazuri când oamenii aplică ca urmare a un eveniment de calificare, cum ar fi nașterea unui copil).
Cu toate acestea, atunci când aplicați pentru Medicaid și sunteți acceptat în programul Medicaid, nu există o perioadă de așteptare înainte ca acoperirea dvs. să intre în vigoare.
Diferențe de acoperire retroactive
În unele cazuri, acoperirea Medicaid poate fi retroactivă. De exemplu, dacă sunteți însărcinată cu 5 luni când solicitați și primiți acoperire Medicaid, Medicaid poate plăti efectiv îngrijirea prenatală pe care ați primit-o în lunile 1-4 din sarcină, chiar înainte de a solicita Medicaid. Acest lucru nu este valabil pentru planurile private de asigurări de sănătate vândute prin intermediul burselor Obamacare (sau în afara burselor).
Este de remarcat faptul că administrația Trump a început să aprobe cererile de renunțare din partea statelor care doresc să pună capăt acoperirii retroactive în cadrul Medicaid. Fără acoperire retroactivă, Medicaid devine mai asemănător cu asigurarea de sănătate privată în ceea ce privește momentul în care acoperirea poate intra în vigoare, deși înscrișii obțin în general acoperire efectivă în prima lună în care au depus cererea, spre deosebire de prima din luna următoare. (deci acoperirea poate fi în continuare retroactivă cu câteva săptămâni, în funcție de data înscrierii).
Diferențe de partajare a costurilor
În majoritatea cazurilor, Medicaid nu necesită mult în ceea ce privește coplățile, coasigurarea sau deductibilele. Deoarece Medicaid este destinat celor cu venituri foarte mici, orice altceva în afară de sumele mici de distribuire a costurilor ar fi inaccesibil beneficiarilor Medicaidului și prezintă o potențială barieră în calea îngrijirii.
Pe de altă parte, planurile de sănătate Obamacare vin cu deductibile, coplăți și coasigurare. Deoarece o deductibilă de câteva mii de dolari poate fi dificil de plătit pentru persoanele cu venituri modeste, există o subvenție de partajare a costurilor disponibile pentru cei care realizează mai puțin de 250% din FPL, care ajută la scăderea acestor cheltuieli de partajare a costurilor. Cei care produc mai mult de 250% din FPL sunt responsabili pentru suma totală a oricărui cost de partajare cerut de planul lor de sănătate Obamacare.
Combinarea acoperirii cu Medicare
Este perfect legal și benefic să aveți atât acoperire Medicare, cât și Medicaid în același timp, dacă sunteți eligibil pentru ambele. De fapt, există chiar un nume pentru persoanele care le au pe amândouă: eligibile duble.
Cu toate acestea, nu există, în general, niciun beneficiu dacă aveți atât un plan de asigurări de sănătate Obamacare, cât și Medicare. Este ilegal pentru un asigurător privat vinde aveți un plan de piață individual după ce vă înscrieți la Medicare, dar este legal să vindeți un plan de piață individual (la schimb sau în afara schimbului) unei persoane care este eligibilă pentru Medicare, dar care nu este încă înscrisă. Nu te obligă să renunți la un plan Obamacare pe care îl ai deja când devii eligibil pentru Medicare. Dar, în acest caz, veți pierde orice subvenție premium pe care o primiți odată ce deveniți eligibil pentru Medicare (presupunând că sunteți eligibil pentru Medicare partea A gratuită, care este de obicei cazul) și, de asemenea, nu există nicio coordonare a beneficii între Medicare și piața individuală.
În general, este recomandat ca înscrișii Obamacare să renunțe la acoperirea individuală odată ce devin eligibili pentru Medicare.
Rețineți că acest proces nu este automat; trebuie să inițiați singur anularea planului dvs. Obamacare. Când deveniți eligibil pentru Medicare, va trebui să coordonați anularea poliței dvs. de asigurări de sănătate Obamacare cu începutul acoperirii Medicare. Acest lucru este adevărat indiferent dacă vă înscrieți pentru planul original Medicare Părțile A și B sau pentru un plan Medicare Advantage (partea C).
De ce este dificil să spui diferența
Înțelegerea diferenței dintre Medicaid și Obamacare poate fi confuză deoarece:
- Adesea, aflați că sunteți eligibil pentru Medicaid atunci când completați o cerere de asigurare de sănătate la bursa dvs. de asigurări de sănătate ACA. Dacă schimbul determină că vă calificați pentru Medicaid în statul dvs., acesta va transmite aceste informații biroului de stat Medicaid, începând procesul de aplicare a Medicaid. Deoarece ați depus cererea inițială de asigurări de sănătate la o bursă de asigurări de sănătate Obamacare, poate fi confuz atunci când ajungeți să primiți Medicaid în loc de un plan Obamacare privat.
- Deși Medicaid este un program guvernamental, în majoritatea statelor, serviciile Medicaid pentru majoritatea celor înscriși sunt furnizate printr-o companie privată de asigurări de sănătate. Un beneficiar Medicaid care primește cartea de identitate Medicaid de la UnitedHealthcare, Humana, Kaiser sau Blue Cross, ar putea presupune din greșeală că a primit o asigurare de sănătate privată Obamacare. De fapt, programul său de stat Medicaid a contractat un asigurător privat pentru a gestiona îngrijirea beneficiarilor Medicaid. Chiar dacă o companie privată gestionează beneficiile Medicaid, beneficiile în sine sunt în continuare Medicaid, iar banii care trebuie plătiți pentru aceste beneficii provin în cele din urmă din combinarea fondurilor contribuabililor federali și de stat.
Întrucât majoritatea persoanelor care cumpără asigurări de sănătate într-o bursă de asigurări de sănătate ACA primesc ajutor pentru plata acestei asigurări de sănătate sub formă de subvenții de la guvernul federal, uneori poate fi confuz cu privire la modul în care asigurarea de sănătate privată subvenționată de guvern (Obamacare) este cu atât de diferit de Medicaid finanțat de guvern.