Conţinut
În fiecare an se pare că ne confruntăm cu creșterea costurilor asigurărilor de sănătate. Deci, atunci când vine vorba de alegerea planului potrivit de asigurări de sănătate, este foarte tentant să alegeți planul care are cea mai mică primă lunară.Cu toate acestea, acele planuri cu cele mai mici prime lunare sunt, de asemenea, planurile care au și cele mai mari costuri din buzunar. În funcție de starea de sănătate a familiei dvs., acestea pot fi o alegere inteligentă sau pot fi un dezastru de sănătate și / sau financiar pentru dvs.
Numele „catastrofal” se referă la faptul că, dacă vă îmbolnăviți sau răniți grav - un eveniment catastrofal - atunci veți avea cel puțin un minim de asigurări de sănătate pentru a vă ajuta să plătiți suma exorbitantă de bani, te-a costat. Planurile de asigurări de sănătate „deductibile ridicate” și „catastrofale” sunt două nume pentru același tip de plan.
Iată câteva informații generale despre modul în care funcționează aceste planuri de asigurare catastrofale sau deductibile și cum puteți decide dacă acestea sunt alegerea corectă sau greșită pentru dvs.
Cum funcționează
Cea mai bună modalitate de a afla dacă un plan de asigurare de sănătate deductibil ridicat este alegerea corectă este să înțelegeți cum funcționează acestea.
Să începem cu câteva definiții:
- A premium este plata dvs. lunară pentru asigurarea dvs.
- A deductibilă este cât de mult veți plăti pentru propria îngrijire medicală înainte ca compania de asigurări să plătească ceva.
- Există două tipuri de copagări. Primul este ca o taxă „intră în ușă” - este de obicei 20 $ - 60 $ sau o anumită sumă care te face să te gândești de două ori la stabilirea acelei întâlniri sau cumpărarea acelui medicament. Înseamnă că vă dați seama că asistența dvs. medicală nu este gratuită - prima copagă începe doar restul procesului de plată. Al doilea tip este un copagament procentual, cum ar fi 80/20, numit și „coasigurare, "ceea ce înseamnă că odată ce ați depășit limita deductibilă, veți plăti 20% din restul facturilor și asigurătorul dvs. va plăti 80%.
Compania dvs. de asigurări de sănătate dorește să strângă cât mai mulți bani de la dvs. și să plătească cât mai puțini bani în numele dvs. Sunt în afaceri pentru a obține profit, așa că formula lor este să ia, să ia, dar să nu plătească prea mult.
Problema este că, dacă nu vă puteți permite primele (plățile pe care le efectuați în fiecare lună), atunci nu le veți cumpăra deloc asigurarea. Deci, ar prefera să vă ofere o opțiune care vă va costa mai puțin în prime în fiecare lună și vă va cere să plătiți mai mult din buzunar atunci când aveți nevoie de servicii medicale. Asta înseamnă că nu vor trebui să plătească pe nimeni în numele dvs. până când nu va fi atins un anumit prag foarte mare.
Deci, companiile de asigurări înființează o varietate de planuri care necesită să vă evaluați „riscul” - șansele de a vă îmbolnăvi sau de a vă răni, șansele de care veți avea nevoie pentru a vă asigura în asigurare, șansele de care vor trebui să plătească prea mult pentru probleme medicale.
Un plan obișnuit, cu o primă mai mare, dar deductibilă mai mică, înseamnă că veți plăti mai mult companiei de asigurări și vor plăti mai mult în numele dvs. Ați decis că riscul de a vă îmbolnăvi sau de a vă răni este suficient de mare încât să merite să plătiți mai mult în fiecare lună.
Un plan deductibil ridicat, catastrofal, cu o deductibilă foarte mare și o primă mai mică înseamnă că veți plăti mult mai mulți bani inițial înainte ca compania de asigurări să înceapă să plătească în numele dvs. Ați decis că riscul de a vă îmbolnăvi sau de a vă răni este mai mic și puteți economisi niște bani neplătind atât de mulți bani pentru asigurare.
Exemple
A plan regulat de asigurare s-ar putea să vă ceară să plătiți 1.000 USD pe lună companiei de asigurări, iar deductibilul dvs. este de 500 USD. Odată ce ați plătit deja această deductibilă, când mergeți la medic și vă scriu o rețetă, compania de asigurări vă va spune: „Bine pacient, plătiți o coplată de 25 USD pentru vizita la medic și 15 USD pentru rețeta dvs. și noi” Voi plăti restul. " La sfârșitul lunii, dacă nu vedeți medicul mai mult decât atât, atunci v-a costat 1.040 USD pentru asistența medicală în luna respectivă.
Un plan de asigurare deductibil / catastrofal ridicat s-ar putea să vă ceară să plătiți 500 USD pe lună companiei de asigurări, dar deductibilul dvs. este de 2.500 USD. Același scenariu - mergi la medic și îți scrie o rețetă. Doar de data aceasta, ați plătit pentru vizita la birou (100 USD) și pentru medicament (15 USD) - dar pentru că deductibilul dvs. este atât de mare, încât nu l-ați cheltuit încă în acel an, astfel încât compania de asigurări nu va plăti încă nimic în numele dumneavoastră. Costul dvs. total în luna respectivă este (500 USD premium + 100 USD + 15 USD =) 615 USD.
Acum, dacă trebuie să mergi la medic o singură dată în luna respectivă, atunci se dovedește că planul tău mare de deducere a fost o afacere mai bună pentru tine, dacă dacă ai fi plătit pentru planul de sănătate mai scump, atunci ai fi cheltuit 435 dolari în plus decât ați plătit cu planul dvs. de sănătate catastrofal / deductibil.
Totuși, să presupunem că fiul tău cade de pe skateboard. Suferă o contuzie care îl dă afară. Mai rău, își rupe brațul în trei locuri, ceea ce necesită o intervenție chirurgicală pentru a-i pune brațul și a-l fixa, astfel încât să se vindece bine. Cheltuiala! Copiii inițiali vor fi cea mai mică dintre grijile tale. Veți plăti tot 2.500 USD, plus 20% suplimentar - potențial multe mii de dolari. Cu un plan regulat de asigurări de sănătate, suma dvs. din buzunar ar fi mult mai mică.
Cum să decideți dacă un plan catastrofal va funcționa pentru dvs.
Dacă dvs. și membrii familiei dvs. sunteți relativ sănătoși și nu aveți nevoie de multe vizite la medic, sejururi la spital sau rețete de medicamente într-un an, atunci un plan deductibil ridicat ar putea funcționa foarte bine pentru dvs.
Pe de altă parte, dacă dvs. și membrii familiei dvs. aveți orice provocări medicale, cum ar fi o susceptibilitate ridicată la prinderea oricărui insecte care provine de la știucă sau o afecțiune cronică de orice tip, atunci un plan de sănătate ridicat deductibil vă va costa probabil mai mult din buzunar în pe termen lung.
Dacă credeți că un plan de asigurări de sănătate deductibil / catastrofal ridicat se va potrivi nevoilor dvs., atunci puteți economisi și mai mulți bani utilizând un cont de economii de sănătate (HSA). HSA-urile vă permit să economisiți bani, fără taxe, pentru a plăti orice fel de cheltuială medicală. Spre deosebire de alte conturi de economii deductibile, banii nu dispar la sfârșitul anului dacă nu îi cheltuiți și pot fi folosiți oricând în restul vieții pentru cheltuieli medicale. Mai mult, este portabil, ceea ce înseamnă că puteți schimba locul de muncă sau vă puteți retrage, iar banii pe care i-ați economisit vor continua să vă fie disponibili.
- Acțiune
- Flip
- Text