Conţinut
- Motive pentru creșterea primelor de asistență medicală
- Cum se determină primele
- Calculul
- Ce primești de la prima ta de asigurări de sănătate
- Reducerea costului primelor de asigurări de sănătate
- Un cuvânt de la Verywell
Motive pentru creșterea primelor de asistență medicală
Primele de asigurări de sănătate cresc odată cu inflația, dar cresc, de asemenea, în mod regulat, proporțional cu inflația. Acest lucru se datorează mai multor factori.
Tehnologia nouă, sofisticată și costisitoare ajută la diagnosticul și tratamentul afecțiunilor de sănătate, în timp ce medicamentele specializate pot prelungi viața de la boli precum cancerul. Prețul ridicat al acestor opțiuni de diagnostic și tratament crește costul asigurărilor de sănătate pentru toată lumea. Și oamenii trăiesc mai mult, chiar și cu boli care erau considerate mortale, ceea ce înseamnă că persoanele cu boli medicale consumă mai mulți dolari pentru îngrijirea sănătății.
Cum se determină primele
În fiecare an, asigurătorii calculează costul plății pentru asistență medicală pentru viața acoperită, precum și costurile de funcționare. Chiar și entitățile non-profit își plătesc directorii și personalul, iar aceste salarii fac parte din costurile lor de funcționare. Prima dvs. este venitul pe care îl asigură asigurătorii de sănătate pentru a acoperi toate aceste costuri.
Calculul
Asigurătorul dvs. de sănătate calculează costul plății pentru asistență medicală prin dezvoltarea profilurilor consumatorilor și apoi calculează cât va costa fiecare tip de pacient profilat. De exemplu, un profil ar putea fi pentru copiii de sex masculin, cu vârsta cuprinsă între 2 și 6 ani. determinați un număr mediu de vizite la medic de care va avea nevoie fiecare copil, de câte vaccinări va avea nevoie, de câte ori va cădea și va avea nevoie de cusături etc.
Un alt profil ar putea fi pentru femeile cu vârsta cuprinsă între 50 și 55 de ani. O femeie medie din această grupă de vârstă va avea nevoie de un control, o mamografie, poate o colonoscopie sau o scanare osoasă. Va avea nevoie de un test de sânge pentru diabet sau colesterol. Chiar dacă este destul de sănătoasă, este posibil să fie nevoie să ia unul sau mai multe medicamente eliberate pe bază de rețetă, poate o statină pentru a preveni problemele cardiace.
Asigurătorul va determina, de asemenea, numărul de intervenții chirurgicale, teste medicale, accidente și alte posibile nevoi medicale pentru fiecare dintre grupurile sale de pacienți.
Folosind aceste profile, înmulțit cu numărul de pacienți pe care se așteaptă să îi asigure pentru fiecare profil, asigurătorul poate estima care vor fi costurile sale. Sumele suplimentare pentru cheltuieli și profit vor fi adăugate la total. Apoi vor face calculele pentru a găsi un cost mediu pe pacient sau familie. Aceasta va fi prima dvs. anuală.
Fiecare persoană sau familie participantă va plăti aceeași sumă a primei, indiferent de starea de sănătate a persoanei sau a familiei.
Ce primești de la prima ta de asigurări de sănătate
Dacă sunteți angajat, atunci dvs. și angajatorul dvs. puteți împărți costul premium. Dacă nu aveți un angajator care să vă ajute să vă plătiți primele, întregul cost va fi al dvs. S-ar putea să obțineți mai mult din asigurarea de sănătate decât suma pe care o plătiți, dar asta depinde de sănătatea dumneavoastră.
- Dacă sunteți sănătos, atunci costul premium este probabil să fie cu mult mai mare decât v-ar costa de fapt să primiți asistență medicală pe parcursul unui an. S-ar putea să plătiți mii de dolari și să aveți nevoie de o singură vizită la medic sau de o singură rețetă. Cheltuiți banii pentru prime, deoarece nu doriți să riscați să plătiți factura pentru evenimente de sănătate neașteptate, cum ar fi un accident major sau o boală.
- Dacă sunteți puțin mai în vârstă, testele de screening sunt recomandate în fiecare an și s-ar putea să ieșiți la o parte. Primele dvs. de câteva mii de dolari ar putea fi aproape de costul real dacă ați plăti din buzunar aceste teste și vizitele la medic. Totuși, cheltuiți banii pentru prime, deoarece nu doriți să riscați cheltuieli majore în cazul în care veți fi diagnosticat cu o boală cronică sau vă veți răni într-un accident.
- Dacă sunteți bolnav, atunci primele dvs. de asigurare pot fi o adevărată afacere. Cu o boală cronică precum diabetul, insuficiența cardiacă și cancerul, costul real al îngrijirii, dacă ați plăti din propriul buzunar, ar putea fi de sute de mii de dolari.
- Dacă aveți peste 65 de ani și primiți Medicare, acoperirea dvs. de îngrijire va fi o adevărată inimă. Veți primi îngrijirea de care aveți nevoie pe baza faptului că ați trecut de vârsta de pensionare. Pentru cei mai mulți, veți fi plătit în acest fond de-a lungul carierei profesionale. Dar dacă aveți o boală cronică sau sunteți diagnosticat cu orice boală debilitantă, rentabilitatea investiției pe tot parcursul vieții va fi imensă.
Reducerea costului primelor de asigurări de sănătate
Când sunteți destul de sănătos sau aveți acces la mai multe planuri prin intermediul angajatorului, puteți avea un anumit control asupra costului asigurării, inclusiv prețul pe care îl plătiți pentru prime, deductibile și coplăți.
Câteva sfaturi pentru a economisi bani la primele de îngrijire a sănătății:
- În fiecare an, în perioada de înscriere la asigurările de sănătate pentru anul următor sau când schimbați locul de muncă sau acoperirea asigurării, luați ceva timp pentru a face calculele efective pentru a alege cel mai bun plan pentru dvs. Calculați costurile primelor dvs., , coasigurare și deductibile pentru a vedea dacă ați economisi bani cu un plan cu prime mai mari sau mai mici, co-plăți, coasigurări sau deductibile.
- Acordați atenție stimulentelor, reducerilor și programelor de wellness. Mulți asigurători de sănătate oferă reduceri pentru persoanele care nu fumează, nu fac exerciții fizice în mod regulat sau nu mențin o greutate sănătoasă.
- Luați în considerare o asigurare pentru îngrijiri catastrofale foarte deductibile. Aceste planuri au de obicei prime mai mici și pot funcționa bine pentru persoanele care sunt în cea mai mare parte sănătoase.
- Luați în considerare utilizarea unui cont de economii de sănătate, în care angajatorul dvs. pune deoparte o anumită sumă de bani pentru cheltuielile dvs. de sănătate. Acest tip de cont poate fi o modalitate convenabilă de a face cheltuielile dvs. de sănătate deductibile din impozit.
- Chiar dacă sunteți angajat, venitul dvs. poate fi suficient de mic pentru a vă califica pentru acoperire administrată de guvern. Aflați dacă sunteți eligibil pentru un program de subvenții medicale administrat de stat, cum ar fi Medicaid sau altele.
Un cuvânt de la Verywell
Asigurările, inclusiv asigurările de sănătate, sunt ceva pentru care majoritatea oamenilor plătesc și speră să nu le folosească niciodată. Cu toate acestea, asigurarea dvs. de sănătate poate plăti pentru îngrijirea preventivă și testele de screening. Dacă sunteți tânăr și sănătos, este posibil să nu aveți nevoie sau să aveți dreptul la multă îngrijire preventivă sau screening, iar dacă sunteți mai în vârstă, asigurarea dvs. poate acoperi automat testele de screening de diagnostic.
Cu primele de îngrijire a sănătății în creștere a costurilor, s-ar putea să decideți să economisiți bani plătind pentru un plan de costuri mai mici, dacă nu anticipați că veți primi multă asistență medicală pe tot parcursul anului. Cu toate acestea, nu există nicio modalitate de a prezice viitorul, așa că va trebui să luați deciziile cu privire la planul potrivit și la punctul de preț premium și apoi să vă reevaluați nevoile atunci când este timpul să plătiți din nou pentru acoperire.