Conţinut
- De ce a fost necesară o acoperire dependentă extinsă?
- Cum a oferit reforma sănătății ajutor pentru tinerii adulți?
- Prime
- Noi beneficii fiscale pentru acoperirea adulților tineri
- Rezultatul
De îndată ce ACA a fost semnat în lege, Departamentul de Sănătate și Servicii Umane (HHS), a început publicarea reglementărilor pentru a pune în aplicare dispozițiile din legislație în conformitate cu termenele solicitate.
Una dintre prevederile semnificative din legea reformei sănătății care a fost pusă în aplicare în 2010 a fost extinderea acoperirii dependente la vârsta de 26 de ani, pentru a se asigura că toți adulții tineri au asigurări de sănătate la prețuri accesibile. Deși această prevedere a fost programată să înceapă pe 23 septembrie 2010 , secretara de atunci a HHS, Kathleen Sebelius, a obținut un angajament de la cele mai mari companii de asigurări de sănătate din țară să înceapă implementarea acoperirii dependente în mai 2010. Acest lucru a permis multor studenți care absolveau facultatea la sfârșitul primăverii să evite un decalaj în acoperire. (...)
De ce a fost necesară o acoperire dependentă extinsă?
Înainte de adoptarea Actului de îngrijire accesibilă, multe companii de asigurări au renunțat la adulții tineri din planurile de sănătate ale părinților lor din cauza vârstei lor și / sau a faptului că tânărul adult nu mai îndeplinea definiția IRS a unui dependent - în general, de îndată ce tânărul adultul nu mai era student cu normă întreagă. Acest lucru a lăsat mulți absolvenți de liceu și de facultate și alți tineri adulți fără asigurare de sănătate.
Și, conform informațiilor raportate de administrația Obama:
- Pre-ACA, tinerii adulți au avut cea mai mare rată de neasigurat din orice grup de vârstă. Aproximativ 30% dintre adulții tineri nu au fost asigurați - o rată care a fost mai mare decât orice altă grupă de vârstă.
- Adulții tineri au cea mai mică rată de acces la asigurările angajatorului. Deoarece tinerii adulți sunt noi pe piața locurilor de muncă, aceștia au adesea „locuri de muncă de bază, locuri de muncă cu jumătate de normă sau locuri de muncă în întreprinderi mici care de obicei nu oferă asigurări de sănătate”. Acest lucru continuă să fie cazul câțiva ani mai târziu, dar accesul la asigurarea de sănătate parentală a contribuit la eliminarea decalajului.
- Sănătatea și finanțele tinerilor adulți erau expuse riscului. Deși mulți adulți tineri (și alții) nu cred că au nevoie de asigurări de sănătate, sunt, pentru a-l cita pe secretarul Sebelius, „la un pas de un accident sau eveniment catastrofal”. De fapt, unul din șase adulți tineri are o problemă gravă de sănătate, cum ar fi cancerul, diabetul sau astmul bronșic, iar înainte de ACA, aproape jumătate dintre adulții tineri neasigurați au raportat dificultăți în a-și plăti facturile medicale înainte de ACA.
Cum a oferit reforma sănătății ajutor pentru tinerii adulți?
Legea privind îngrijirea accesibilă impune planuri de sănătate care oferă acoperire copiilor aflați în întreținere în baza planului părinților lor, pentru a asigura această acoperire până când copilul adult ajunge la vârsta de 26 de ani, indiferent dacă tânărul adult este încă considerat dependent în scopuri fiscale.
La 10 mai 2010, departamentele federale de sănătate și servicii umane, muncă și trezorerie (IRS) au emis reglementările necesare pentru a pune în aplicare extinderea acoperirii dependente pentru copiii adulți până la vârsta de 26 de ani. Unele dintre regulile semnificative includ:
Acoperire extinsă la mai mulți copii adulți: Planurile de sănătate care oferă acoperire dependentă trebuie să ofere asigurări de sănătate copiilor adulți înscriși până la vârsta de 26 de ani, chiar dacă copiii adulți nu mai locuiesc cu părinții lor, nu sunt dependenți de declarația fiscală a părinților sau nu mai sunt studenți.
Această regulă se aplică atât copiilor căsătoriți, cât și celor necăsătoriți, deși planul nu trebuie să extindă acoperirea soților și copiilor lor. Și se aplică atât pe piețele de asigurări de sănătate individuale, cât și pe cele de grup: nu contează dacă părinții primesc asigurări de sănătate prin intermediul unui angajator sau le achiziționează singure, copiii lor adulți pot fi acoperiți în plan atâta timp cât planul extinde acoperirea tuturor copiilor aflați în întreținere.
Toți adulții tineri eligibili au avut o oportunitate specială de înscriere o singură dată: Cerința ca tinerilor adulți să li se permită să rămână în planurile părinților lor până la vârsta de 26 de ani s-a aplicat în anii planului / poliței începând cu sau după 23 septembrie 2010. Mulți asigurători au implementat prevederea mai devreme, dar toți au trebuit să o facă prima reînnoire după 23 septembrie 2010.
Și toate planurile au trebuit să pună în aplicare o perioadă specială de înscriere - cu o durată de cel puțin 30 de zile - în timpul căreia tinerilor adulți care nu erau deja acoperiți de părinți li s-a oferit posibilitatea de a fi adăugați la plan. Această perioadă de înscriere a fost disponibilă indiferent dacă a coincis cu perioada regulată de înscriere deschisă a planului. A fost disponibil tinerilor adulți care au îmbătrânit anterior din planurile părinților lor, precum și tinerilor adulți care au ales să nu fie acoperiți din planul părinților lor din alte motive.
De atunci, tinerii adulți au reușit să rămână în planurile părinților lor până la vârsta de 26 de ani, dar au reușit să se alăture planurilor părinților lor numai în perioadele anuale regulate de înscriere deschise sau în timpul unei perioade speciale de înscriere declanșate de un eveniment de calificare - tânăr adulții nu se pot alătura pur și simplu planului de sănătate al unui părinte ori de câte ori doresc.
Prime
Un tânăr adult care are 25 de ani și este acoperit de planul de sănătate al unui părinte va avea prime mai mari decât un frate mai mic din același plan. Conform acestor reguli ACA, sunt incluse doar primele pentru până la trei copii cu vârsta sub 21 de ani, deci dacă o familie are mai mult de trei copii cu vârsta sub 21 de ani, primele se percep doar pentru trei dintre ei. Însă primele pentru copiii cu vârsta de 21 de ani și peste nu sunt limitate de această regulă, astfel încât o familie va trebui să plătească prime pentru toți copiii cu vârsta peste 21 de ani, indiferent de câte persoane există.
Regulile de rating premium ale ACA nu se aplică pe piața grupurilor mari, unde este mai frecvent să se vadă tarife care se bazează pe faptul că angajatul are acoperire exclusivă, acoperire angajat + soț, acoperire angajat + copii sau acoperire familială. În acest tip de scenariu, un angajat cu acoperire familială (și mai mult de un copil) ar putea plăti aceleași prime indiferent dacă un copil rămâne în plan conform regulilor de acoperire dependentă extinse.
Noi beneficii fiscale pentru acoperirea adulților tineri
Unul dintre beneficiile uneori neobservate ale asigurării de sănătate sponsorizate de angajator este că valoarea acoperirii este exclusă din veniturile angajatului. Dacă asigurarea dvs. de sănătate costă 15.000 USD pe an (plătit parțial de dvs. și parțial de angajator), nu plătiți impozit pe acei 15.000 de dolari.Acest lucru este în contrast cu oamenii care își cumpără propria asigurare de sănătate, care se confruntă cu reguli mult mai complicate în ceea ce privește deductibilitatea fiscală a asigurării lor de sănătate.
Conform Legii privind îngrijirea la prețuri accesibile, această prestație este extinsă la copiii mici adulți până la vârsta de 26 de ani. Dacă angajații aleg să-și acopere copiii adulți până la vârsta de 26 de ani, valoarea asigurării de sănătate oferite de angajator pentru tânărul adult este exclusă din plata angajatului. Acest beneficiu continuă până la sfârșitul anului impozabil în care tânărul împlinește 26 de ani (unii angajatori aleg să lase copiii mici să rămână în plan până la sfârșitul anului în care împlinesc 26 de ani, mai degrabă decât să-i renunțe din plan imediat ce împlinesc 26 de ani).
- Beneficiul fiscal a intrat în vigoare la 30 martie 2010, făcându-l disponibil imediat la data adoptării ACA.
- Beneficiul fiscal se aplică și persoanelor care se califică pentru deducerea asigurării de sănătate pe cont propriu în declarația federală de impozit pe venit. . În acest caz, li se permite să deducă primele pentru copiii adulți care rămân în plan până la vârsta de 26 de ani.
Rezultatul
6,1 milioane de tineri adulți (cu vârste cuprinse între 19 și 25 de ani) obținuseră acoperire în cadrul ACA până la începutul anului 2016. Mai mult de jumătate dintre aceștia au câștigat acoperire de când schimburile, subvențiile premium și expansiunea Medicaid au devenit eficiente în 2014. Dar 2,3 milioane de tineri adulți acoperire între 2010 și 2013, ca urmare a prevederii ACA care le-a permis să rămână în planul de asigurări de sănătate al unui părinte până la vârsta de 26 de ani.