Conţinut
- În primul rând, găsiți rata de asigurare
- Apoi, găsiți costul îngrijirii dvs.
- În sfârșit, calculați-vă asigurarea
- Exemple
- Factorii care vă afectează suma de asigurare
Întrucât deductibilele și coplățile sunt sume fixe, nu este nevoie de multă matematică pentru a afla cât să plătiți. O coplată de 30 USD pentru a completa o rețetă sau pentru a consulta un medic vă va costa 30 USD, indiferent de cât a fost factura totală pentru rețeta sau vizita la birou. Asigurarea dvs. de sănătate preia restul filei (rețineți că acest lucru se aplică în general numai dacă utilizați un furnizor din rețea și îndepliniți orice cerințe de autorizare prealabile pe care le are planul dvs. de asigurare).
Cu toate acestea, calcularea plății de coasigurare a asigurărilor de sănătate este mai dificilă. Deoarece coasigurarea este un procent din costul total al serviciului, veți datora o cantitate diferită de coasigurare pentru fiecare serviciu pe care îl primiți. Dacă serviciul de îngrijire medicală pe care l-ați primit a fost ieftin, coasigurarea dvs. nu va fi prea mare. Cu toate acestea, dacă serviciul de îngrijire a sănătății a fost costisitor, coasigurarea dvs. ar putea ajunge la sute sau chiar mii de dolari (la nivel înalt, coasigurarea dvs. va fi limitată de maximul din buzunar al planului dvs. de sănătate).
Trebuie să înțelegeți cum să calculați plata co-asigurării de asigurări de sănătate, astfel încât să știți cât de mult veți datora pentru coasigurare și să puteți bugeta pentru aceasta.
În primul rând, găsiți rata de asigurare
Va trebui să vă găsiți rata de coasigurare pentru tipul de îngrijire pe care îl primiți. Ar trebui să puteți localiza acest lucru în Rezumatul beneficiilor și acoperirii pe care l-ați obținut atunci când v-ați înscris în planul dvs. de sănătate. Uneori îl puteți găsi chiar și pe cardul de asigurări de sănătate.
Ai grija; în unele planuri de sănătate, coasigurarea poate fi același procent, indiferent de tipul de serviciu pe care îl primiți. De exemplu, 30% coasigurare pentru spitalizare și 30% coasigurare pentru prescripții medicamentoase de specialitate. În alte planuri de sănătate, este posibil să aveți o rată scăzută de coasigurare pentru unele servicii și o rată mai mare pentru alte tipuri de servicii. De exemplu, ați putea avea 35% coasigurare pentru spitalizare, dar numai 20% coasigurare pentru operație la un centru de chirurgie ambulatorie.
Apoi, găsiți costul îngrijirii dvs.
După ce vă cunoașteți rata de coasigurare, trebuie să determinați costul total al serviciului de îngrijire a sănătății pe care l-ați primit. Dacă utilizați un furnizor din rețea, planul dvs. de sănătate a negociat deja reduceri de la furnizorul respectiv. Calculați plata co-asigurării de asigurări de sănătate pe baza ratei reduse, nu a ratei standard percepute persoanelor care nu aparțin planului dvs. de sănătate. Găsiți această sumă redusă în rețea în Explicația beneficiilor (EOB) listată ca „sumă permisă” (EOB va afișa și suma facturată de furnizor, care va fi în general mai mare decât suma permisă).
Dacă nu ați primit încă serviciul de îngrijire a sănătății, nu veți avea un EOB de verificat. Puteți încerca să întrebați furnizorul dvs. medical sau asigurătorul de sănătate care este tariful în rețea pentru acel serviciu special. Dar să știți că uneori pur și simplu nu veți putea obține în avans o estimare exactă a costului total al tratamentului, fie pentru că informațiile sunt considerate proprietare (ca parte a negocierilor de rețea dintre asigurător și furnizorul medical), fie pentru că furnizorul medical nu va ști în prealabil exact ce servicii trebuie efectuate.
Dacă este un serviciu de bază care nu variază de la caz la caz (un RMN, de exemplu), spitalul sau cabinetul medical ar trebui să vă poată oferi un preț total în avans. Dar dacă aveți o procedură chirurgicală, este posibil ca medicul să nu știe exact ce va fi implicat până când nu vor efectua operația. Puteți fi siguri că maximul din buzunar al planului dvs. de sănătate va începe dacă factura devine substanțială, dar dacă maximul dvs. din buzunar nu este atins, suma pe care va trebui să o plătiți în coasigurare ar putea fi supusă a schimba.
În sfârșit, calculați-vă asigurarea
Pentru a calcula coasigurarea pe care o datorați, veți converti mai întâi cifra procentuală într-o cifră zecimală mutând punctul zecimal două spații la stânga astfel:
Procent: | Figura zecimală corespunzătoare: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Acum, înmulțiți această cifră zecimală cu costul total al serviciului de îngrijire a sănătății:
Rata de coasigurare (ca cifră zecimală) X cost total = coasigurare pe care o datorați.
Exemple
Planul de sănătate al lui Antoine necesită o repartizare a costurilor de 20% pentru a completa o rețetă. Costul total al rețetei sale este de 150 USD.
0,20 X 150,00 USD = 30,00 USD
Rata de coasigurare X cost total = coasigurare datorată de Antoine.
Antoine datorează coasigurare de 30 de dolari pentru această rețetă specială.
Planul de sănătate al lui Kinsey necesită o repartizare a costurilor de 35% pentru spitalizări. Costul total pentru șederea în spital, după ce își plătește deductibilă, este de 12.850,00 USD
0,35 X 12.850 USD = 4.497,50 USD
Rata de coasigurare X cost total = coasigurare datorată de Kinsey.
Kinsey va datora 4.497,50 dolari în taxe de coasigurare pentru spitalizare, pe lângă suma deductibilă (presupunând că nu și-a atins încă maximul din buzunar al planului său de sănătate).
Factorii care vă afectează suma de asigurare
Nu uitați că trebuie să plătiți și deductibilă. Pentru unele planuri de sănătate, va trebui să plătiți întreaga deductibilă înainte ca planul dvs. de sănătate să înceapă să plătească o parte din costul îngrijirilor dvs. non-preventive. Numai după ce ați plătit deductibilitatea completă, veți împărți costul îngrijirii cu planul dvs. de sănătate, plătind coasigurarea.
Dacă aveți o factură de îngrijire a sănătății foarte mare, maximul din buzunar s-ar putea să vă pătrundă și să vă protejeze de o parte din costuri. Odată ce deductibile, coplăți și coasigurări pe care le-ați plătit anul acesta se ridică la maximul din buzunar, cerințele dvs. de partajare a costurilor sunt finalizate pentru anul respectiv. Planul dvs. de sănătate ridică 100% din costul îngrijirilor acoperite în rețea pentru restul anului. Nu trebuie să plătiți din nou coasigurare, copagamente sau deductibile până anul viitor ... de obicei.
În 2020, toate planurile nebunicate și nebunicate trebuie să aibă maxime din buzunar care nu depășesc 8.150 $ pentru o singură persoană și 16.300 $ pentru o familie (aceste limite superioare vor crește la 8.550 $ și 17.100 $ în 2021 ). Dar multe planuri au maxime din buzunar, care sunt cu mult sub aceste limite.
Datorită Legii privind îngrijirea la prețuri accesibile, majoritatea îngrijirilor preventive trebuie să fie acoperite de asigurarea dumneavoastră de sănătate fără a necesita coasigurare, coplăți sau chiar o deductibilă. Aceasta înseamnă că nu va trebui să plătiți coasigurare pentru lucruri precum examenul fizic anual, mamografia anuală și imunizările de rutină. Deși poate părea că îngrijirea preventivă este gratuită, nu este. În schimb, costul acestei îngrijiri preventive este inclus în prima lunară de asigurare medicală, indiferent dacă utilizați sau nu efectiv îngrijirea.