Conţinut
- Probleme de cunoaștere, acces și control
- Gestionarea veniturilor, facturilor și conturilor bancare
- Gestionarea conturilor de brokeraj și investiții
- Polita de asigurare
- Cum să planificați în avans pentru considerații financiare
Probleme de cunoaștere, acces și control
Deși nu este întotdeauna necesar să preiați finanțele unei persoane dragi cu dizabilități, există unele cazuri în care un îngrijitor va trebui să intervină și să asiste la gestionarea finanțelor persoanei sau să preia în totalitate. O persoană care este foarte bolnavă sau care învață să trăiască cu dizabilități poate să nu aibă timpul sau facultățile mentale necesare pentru a plăti facturi, prime de asigurare sau pentru a face depozite în conturi bancare.
Pentru a face lucrurile mai complicate, este posibil să nu fiți la curent cu toate facturile, polițele de asigurare sau conturile bancare care aparțin persoanei dragi cu dizabilități. Așadar, primul pas este să organizezi totul și să știi cu ce ai de-a face. Următorul pas este de a determina ce tip de acces sau control aveți nevoie pentru a ajuta sau pentru a gestiona problemele financiare. Deși ați putea fi principalul lor îngrijitor, dizabilitatea persoanei dragi nu este suficientă pentru a vă oferi acces sau control asupra problemelor lor financiare.
Poate fi necesar un avocat dacă trebuie să preluați finanțele unui adult care nu mai este capabil să aibă grijă de propriile finanțe. Dacă persoana iubită nu are deja o procură durabilă sau un testament de viață care să vă ofere accesul și controlul asupra finanțelor lor în caz de dizabilitate, este posibil să trebuiască să luați măsuri legale pentru a vă asigura că aveți autoritatea de care aveți nevoie.
Gestionarea veniturilor, facturilor și conturilor bancare
Una dintre cele mai simple modalități de a gestiona veniturile pentru persoana iubită este de a înregistra depozite directe în conturile lor bancare. Sunt disponibile depozite directe pentru majoritatea prestațiilor de asigurare de invaliditate, cum ar fi plățile SSDI. Configurarea depozitului direct pentru toate sursele de venit va limita de câte ori tu sau persoana iubită va trebui să faci o călătorie la bancă.
În plus față de depozitele directe, există și alte instrumente bancare care pot facilita gestionarea conturilor bancare și chiar a facturilor. Instrumente precum plata facturilor online și serviciile bancare online pot oferi posibilitatea de a efectua transferuri de conturi bancare și de a plăti facturi online, mai degrabă decât să mergeți la bancă sau cecuri de mână. Facturile recurente pot fi chiar configurate pentru a fi plătite automat în aceeași zi în fiecare lună, asigurând plăți la timp, fără călătorii la bancă sau la poștă.
Gestionarea conturilor de brokeraj și investiții
Dacă o persoană cu dizabilități are investiții precum acțiuni și obligațiuni într-un cont de brokeraj separat, va trebui să fiți la curent cu acele conturi și active. Dacă persoana cu handicap este capabilă, vă poate adăuga în calitate de proprietar de cont comun, astfel încât să puteți lua decizii cu privire la cumpărarea sau vânzarea de acțiuni. La fel ca alte conturi financiare, o procură durabilă sau o încredere vie poate, de asemenea, acorda autoritatea necesară. Sau tu și persoana iubită puteți decide să părăsiți conducerea cu sau fără puterea de a lua decizii la un consilier financiar.
În ceea ce privește valorile mobiliare individuale, cum ar fi obligațiunile de economisire, cele mai multe pot fi reeditate cu denumiri suplimentare, atâta timp cât nu sunt în termen de o lună de la scadență. Formularele pentru reemiterea unei obligațiuni pot fi descărcate de pe site-ul web al Trezoreriei SUA sau pot fi obținute de la o bancă locală. Dacă există mai multe nume pe obligațiune și cuvântul „și” sau „cu” este între cele două nume, ambele persoane trebuie să semneze obligațiunea pentru a o încasa. Dacă cuvântul „sau” se află între cele două nume, oricare dintre părți poate încasa obligațiunea pe cont propriu. În plus, beneficiarii pot fi numiți pe obligațiuni de economii.
Polita de asigurare
Este foarte important atunci când gestionați finanțele unei alte persoane să fiți la curent cu toate polițele de asigurare și cu primele și / sau beneficiile acestora. De exemplu, în timp ce mulți beneficiari de Medicare au primele de poliță scoase direct din plățile pentru asigurări sociale pentru handicap, alții nu. Primele trebuie plătite la timp pentru a vă asigura că facturile de asistență medicală ale persoanei dragi sunt acoperite. De asemenea, veți dori să fiți conștienți de orice polițe de asigurare de îngrijire pe termen scurt sau lung sau de asigurări de îngrijire pe termen lung pe care le poate avea persoana iubită.
Dacă sunteți începător să aveți grijă de asigurarea altei persoane, ar putea fi o idee bună să discutați cu un agent de asigurări local pentru a vă asigura că au acoperirea corectă. Considerentele includ acoperirea îngrijirii pe termen scurt și lung, precum și acoperirea suplimentară și farmaceutică.
Cum să planificați în avans pentru considerații financiare
Nu este întotdeauna posibil să planificați în avans pentru handicapul unei persoane dragi, dar un pic de organizație poate asigura că, în cazul unei boli sau dizabilități bruște, a fi în întuneric despre informații importante nu este preocuparea principală a îngrijitorului
Păstrarea documentelor importante într-un singur loc, cum ar fi numerele de cont bancar, polițele de asigurare și copiile documentelor legale, poate face mai ușoară preluarea finanțelor altei persoane, dacă este nevoie. Alternativ, cei dragi pot planifica în avans semnând o Procură Durabilă care vă numește persoana care poate acționa în numele lor în cazul în care nu vor putea face acest lucru ei înșiși. Un testament de viață poate fi, de asemenea, întocmit pentru a numi un îngrijitor pentru a lua decizii cu privire la îngrijirea sănătății în cazul în care devin incapacitate.
Cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru cei dragi este să discutați despre finanțe cu membrii familiei și cu îngrijitorii desemnați inainte de există o criză. Va oferi tuturor liniște sufletească știind că există un plan financiar pentru îngrijirea cuiva drag.