Conţinut
- Ce contează pentru asigurarea dumneavoastră de sănătate deductibilă
- Ce nu contează pentru scăderea dvs. de asigurări de sănătate
Proiectarea fiecărui plan de sănătate determină ceea ce contează pentru deducerea asigurării de sănătate, iar proiectele planului de sănătate pot fi notoriu complicate. Planurile de sănătate vândute de același asigurător de sănătate vor diferi unele de altele în ceea ce privește deductibilul. Chiar și același plan se poate schimba de la un an la altul. Trebuie să citiți amprenta mică și să fiți pricepuți pentru a înțelege exact ce veți plăti și când, exact, va trebui să o plătiți.
Ce contează pentru asigurarea dumneavoastră de sănătate deductibilă
Banii sunt creditați în deductibilitate în funcție de modul în care este structurată repartizarea costurilor planului dvs. de sănătate. Există o mulțime de moduri în care se poate structura partajarea costurilor, dar cele mai multe se încadrează în două categorii principale de proiectare.
Designul „Plătiți mai întâi, asigurarea plătește mai târziu”
Este posibil ca asigurarea dvs. de sănătate să nu plătească niciun ban în afară de îngrijirea preventivă până când nu vă veți îndeplini deductibilul pentru anul respectiv. Înainte de a fi respectată deductibilitatea, plătiți 100% din facturile medicale. După ce deductibilul a fost îndeplinit, veți plăti doar coplăți (copagări) și coasigurare până când veți atinge maximul din buzunar al planului; asigurarea dumneavoastră de sănătate va prelua restul filei.
În aceste planuri, de obicei, toți banii pe care îi cheltuiți pentru îngrijirea medicală necesară sunt calculați pentru deducerea asigurării dvs. de sănătate, atâta timp cât este un beneficiu acoperit al planului dvs. de sănătate și ați respectat regulile planului de sănătate referitoare la recomandări, autorizare prealabilă și utilizarea unei rețele în cadrul rețelei. furnizor, dacă este necesar.
Deși plătiți 100% din facturi până ajungeți la deductibilă, asta nu înseamnă că plătiți 100% din ceea ce spitalul și medicii factură pentru serviciile lor. Atâta timp cât utilizați furnizori medicali care fac parte din rețeaua planului dvs. de asigurare, va trebui să plătiți doar suma pe care asigurătorul a negociat-o cu furnizorii ca parte a acordului lor de rețea. Deci, deși medicul dumneavoastră ar putea să factureze 200 USD pentru o vizită la birou, dacă asigurătorul dvs. are un acord de rețea cu medicul dumneavoastră care solicită ca vizitele la birou să fie de 120 USD, va trebui să plătiți doar 120 USD și va fi considerat drept plata a 100% din taxe (medicul va trebui să anuleze ceilalți 80 USD ca parte a acordului de rețea cu planul dvs. de asigurare).
Designul „Deductibilă este renunțat la unele servicii”
În acest tip de plan, asigurarea dvs. de sănătate preia o parte din fila pentru unele servicii non-preventive chiar înainte de a vă îndeplini deductibilul. Serviciile care sunt scutite de deductibilă sunt de obicei servicii care necesită coplate. Indiferent dacă s-a respectat sau nu deductibilitatea, plătiți doar coplata. Asigurarea dvs. de sănătate plătește restul costului serviciului.
Pentru serviciile care necesită coasigurare, mai degrabă decât o coplată, plătiți costul integral al serviciului până când deductibilul dvs. a fost îndeplinit (și din nou, „cost integral” înseamnă suma negociată de asigurător cu furnizorul dvs. medical, nu suma pe care medicul facturile furnizorului). După ce deductibilul a fost îndeplinit, plătiți doar suma de coasigurare; planul tău de sănătate plătește restul.
În aceste planuri, banii pe care îi cheltuiți pentru servicii pentru care s-a renunțat la deductibilă nu sunt creditați în deducerea dvs. De exemplu, dacă aveți o coplată de 35 USD pentru a vedea un specialist, indiferent dacă ați îndeplinit sau nu deductibilitatea, această coplată de 35 USD probabil nu va lua în calcul deducerea dvs.
Cu toate acestea, acest lucru variază de la planul de sănătate la planul de sănătate; deci, citiți cu atenție Rezumatul beneficiilor și acoperirii și apelați la planul dvs. de sănătate dacă nu sunteți sigur.
Amintiți-vă, datorită Legii privind îngrijirea accesibilă, anumite îngrijiri preventive sunt 100% acoperite de toate planurile de sănătate nebunicate. Nu trebuie să plătiți nicio deductibilă, copagă sau coasigurare pentru serviciile de îngrijire a sănătății preventive acoperite pe care le primiți de la un furnizor din rețea.
Odată ce vă îndepliniți maximul din buzunar pentru anul (inclusiv deductibilă, coasigurare și coplată), asigurătorul plătește 100% din cheltuielile rămase în rețea, necesare din punct de vedere medical, presupunând că continuați să respectați regulile planurilor de sănătate în ceea ce privește autorizațiile și trimiterile anterioare.
Ce nu contează pentru scăderea dvs. de asigurări de sănătate
Cheltuielile din buzunar pentru serviciile de îngrijire a sănătății care nu reprezintă un beneficiu acoperit al asigurării de sănătate nu vor fi creditate în deductibilă din asigurarea de sănătate. De exemplu, dacă asigurarea dvs. de sănătate nu acoperă tratamentele cosmetice pentru ridurile faciale, banii pe care îi plătiți din propriul buzunar pentru aceste tratamente nu vor fi calculați pentru deducerea asigurării dvs. de sănătate.
Banii pe care i-ați plătit unui furnizor din afara rețelei nu sunt de obicei creditați pentru deductibilă într-un plan de sănătate care nu acoperă îngrijirea din afara rețelei. Există excepții de la această regulă, cum ar fi îngrijirea de urgență sau situațiile în care nu există un furnizor din rețea capabil să ofere serviciul necesar.Regulile federale impun asigurătorilor să calculeze costul îngrijirilor de urgență în afara rețelei la cerințele obișnuite de repartizare a costurilor în cadrul rețelei pacientului (deductibil și maxim din buzunar) și interzice asigurătorului să impună o repartizare a costurilor mai mare pentru aceștia. Servicii. Dar furnizorii medicali de urgență din afara rețelei au permisiunea de a echilibra factura pacientului în aceste scenarii, cu excepția cazului în care legea statului o interzice. (Și asta presupunând că legea statului se aplică asigurării de sănătate a persoanei; planurile autoasigurate nu sunt reglementate la nivel de stat și reprezintă cea mai mare parte a acoperirii sponsorizate de angajator.)
Planurile de sănătate care permit îngrijirea în afara rețelei, de obicei PPO-urile și planurile POS, pot diferi în ceea ce privește modul în care creditează banii pe care i-ați plătit pentru îngrijirea din afara rețelei. Este posibil să aveți două deductibile separate de asigurări de sănătate, una pentru îngrijirea în rețea și alta mai mare pentru îngrijirea în afara rețelei. În acest caz, banii plătiți pentru îngrijirea din afara rețelei sunt creditați pentru deductibilă din afara rețelei, dar nu se iau în considerare deductibilă din rețea decât dacă este o situație de urgență.
O singură avertisment: dacă furnizorul dvs. din afara rețelei percepe mai mult decât suma obișnuită pentru serviciul pe care l-ați primit, planul dvs. de sănătate poate limita suma pe care o creditează pentru deducerea dvs. din afara rețelei la suma obișnuită, chiar dacă furnizorului de rețea îi este permis să vă factureze restul taxelor (deoarece nu au niciun acord de rețea cu asigurătorul dvs., nu sunt obligați să anuleze nicio parte din factură).
Coplățile în general nu se iau în calcul la deductibilă. Dacă planul dvs. de sănătate are o coplată de 20 USD pentru o vizită la cabinetul de asistență medicală primară, cei 20 de dolari pe care îi plătiți, cel mai probabil, nu se vor contabiliza pentru deducerea dvs. Cu toate acestea, va conta pentru maximul din buzunar pe aproape toate planurile (unele Planurile bunicii și bunicilor pot avea reguli diferite în ceea ce privește modul în care funcționează limitele maxime din buzunar).
Primele lunare nu sunt luate în calcul pentru deducerea dvs. De fapt, primele nu sunt creditate pentru niciun tip de partajare a costurilor. Primele reprezintă costul cumpărării asigurării. Sunt prețul pe care îl plătiți asigurătorului pentru asumarea unei părți din riscul financiar al potențialelor dvs. cheltuieli de îngrijire a sănătății. Trebuie să plătiți prima în fiecare lună, indiferent dacă aveți nevoie de servicii de sănătate în luna respectivă sau nu.