Conţinut
- De ce trebuie să plătiți încă facturi medicale atunci când aveți asigurare de sănătate
- Pentru ce este cu adevărat asigurarea de sănătate, oricum?
- FSA, HSA și acoperire suplimentară
Ei bine, da și nu. Asigurarea de sănătate ar trebui să plătească parte din costul asistenței medicale, dar veți termina în continuare să plătiți deductibile, coplăți și coasigurări.
De ce trebuie să plătiți încă facturi medicale atunci când aveți asigurare de sănătate
Asigurătorii de sănătate vor să aveți o piele în joc, astfel încât să nu primiți îngrijiri medicale scumpe cu frivolitate. Dacă trebuie să plătiți ceva, chiar și o mică coplată de fiecare dată când vedeți medicul sau completați o rețetă, este mai probabil să folosiți o judecată bună cu privire la faptul dacă trebuie sau nu să vedeți medicul sau să completați rețeta respectivă.Nu veți alerga la medic pentru fiecare lucru mic sau nu veți completa prescripțiile pentru medicamente de care s-ar putea să nu aveți cu adevărat nevoie.
Chiar și mai eficient decât copagările, coasigurarea care necesită plata unui procent din factură este concepută pentru a vă motiva să vă asigurați că asistența medicală pe care o primiți este nu numai necesară, ci este și cea mai economică alegere de tratament care va funcționa pentru dvs.
De exemplu, când prietena mea a aflat că rețeta pentru medicamentul împotriva acneei prescrisă fiului ei adolescent ar costa 1.000 de dolari (după reducerea negociată a planului de sănătate), a decis că este excesiv și că trebuie să existe o opțiune de tratament mai rezonabilă. Cu coasigurarea ei de 30%, ar fi plătit aproximativ 300 USD pentru fiecare umplere pe bază de rețetă. Asigurarea de sănătate ar fi plătit 700 de dolari.
În loc să acumuleze o mulțime de facturi medicale, ea a investigat opțiuni de tratament mai puțin costisitoare. Ea a vorbit cu dermatologul și a constatat că un medicament mai vechi care costa mult mai puțin era aproape la fel de eficient. Întrucât a trebuit să plătească un procent de coasigurare pentru medicament, alegând un medicament mai puțin costisitor, a putut economisi mulți bani.
Pentru ce este cu adevărat asigurarea de sănătate, oricum?
Asigurarea de sănătate nu este concepută pentru a vă plăti fiecare parte din cheltuielile cu îngrijirea sănătății. Este conceput pentru a plăti mult atunci când aveți cheltuieli catastrofale și pentru a vă ajuta puțin atunci când aveți cheltuieli mai moderate.
Deși copagările, coasigurarea și în special deductibilele pot fi destul de scumpe, sunteți protejat de maximul din buzunar al planului dvs. de sănătate. Când deductibilele, copagările și coasigurările pe care le-ați plătit anul acesta se ridică la maximul din buzunar al planului, planul dvs. de sănătate începe să preia 100% din cheltuielile acoperite de îngrijire a sănătății.
Aceasta înseamnă că poate fi necesar să plătiți câteva mii de dolari în fiecare an pentru cheltuielile de îngrijire a sănătății, chiar dacă aveți asigurare de sănătate. Dar, de asemenea, înseamnă că, atunci când aveți nevoie de un transplant de măduvă osoasă de 400.000 de dolari pentru a vă salva viața, asigurarea de sănătate vă plătește pentru toate, cu excepția câtorva mii de dolari.
Problema este că asistența medicală costă atât de mult; este ușor să copleșiți bugetul mediu al familiei chiar și cu cheltuieli moderate de îngrijire a sănătății. Deși nu există o soluție perfectă pentru această dilemă, există câteva lucruri care vă vor ajuta în timp.
Dacă sunteți eligibil pentru o subvenție din cadrul Affordable Care Act pentru a reduce primele lunare de asigurări de sănătate, aplicați pentru aceasta (aceasta înseamnă că va trebui să vă cumpărați planul de sănătate în bursa din statul dvs.). Există chiar subvenții pentru a ajuta la scăderea costului deductibilei, copagărilor și coasigurării. Aflați mai multe despre aceste subvenții.
Asigurați-vă că vă înțelegeți planul de sănătate și că obțineți cel mai bun bang absolut pentru dolarul dvs. Aflați cum în:
- Cum să profitați la maximum de PPO
- Cum să profitați la maximum de HMO
Și rețineți că, deși este posibil să achiziționați o acoperire cu costuri foarte mici din buzunar, în mod obișnuit veți plăti mult mai mult în prime lunare. Asigurați-vă că dați cifrele și vedeți exact cât veți plăti mai mult în schimb pentru o expunere mai mică din buzunar. S-ar putea să nu merite, mai ales dacă sunteți relativ sănătos și nu anticipați costuri medicale semnificative.
FSA, HSA și acoperire suplimentară
Dacă locul de muncă oferă un cont de cheltuieli flexibil, participați la acesta. FSA vă va permite să plătiți deductibilă, copagări și coasigurări cu bani înainte de impozitare. În plus, ASF este finanțat din sume mici preluate din fiecare salariu. Este mult mai ușor să plătiți o deductibilă de 2.000 de dolari, luând 77 de dolari din salariu la fiecare două săptămâni decât să produceți în mod magic 2.000 de dolari din contul dvs. de verificare atunci când sunteți bolnav.
Dacă sunteți eligibil pentru un cont de economii de sănătate, înscrieți-vă pentru acesta. Vă va netezi bugetul de îngrijire a sănătății, așa cum o face un ASF, dar are mai multe avantaje față de un ASF. Aflați mai multe în „5 moduri în care un HSA este mai bun decât FSA”.
În unele circumstanțe, asigurarea suplimentară ar putea fi benefică. Dar poate fi și o risipă de bani în unele cazuri.