Conţinut
- Alegeți un plan cu o limită inferioară de buzunar
- Cum să găsiți un plan cu limite mai mici de buzunar
- Alegeți un plan cu același maxim din buzunar, dar cu o primă mai mică
- Cumpărător Feriți-vă
- Actul de îngrijire accesibilă ajută la costuri
- Înainte de a schimba planurile
- Sunt pe un medicament scump
- Necesită infuzii frecvente
- Aveți nevoie de tratamente costisitoare recurente
Însă, cheltuielile dvs. de asistență medicală ridicate sunt cheia a două oportunități de economisire.
- S-ar putea să vă puteți economisi cheltuielile din buzunar, cum ar fi copagări, coasigurări și deductibile.
- Este posibil să puteți economisi la primele de asigurări de sănătate.
Aceste tehnici de economisirenumai lucrează pentru persoanele care se așteaptă să atingă maximul din buzunar al planului lor în fiecare an.
Alegeți un plan cu o limită inferioară de buzunar
Companiile de asigurări de sănătate plătesc 100% din cheltuielile dvs. acoperite pentru restul anului după ce vă atingeți maximul anual din buzunar. Singurul lucru pe care îl plătiți în continuare este prima lunară de asigurări de sănătate și taxele pentru orice servicii care pur și simplu nu sunt acoperite de planul dvs. (lucruri precum îngrijirea dentară a adulților, de exemplu, sau chirurgia estetică non-restaurativă).
Prin urmare, dacă alegeți un plan de sănătate cu un maxim din buzunar mai mic decât plătiți în prezent, puteți economisi bani, în funcție de diferența de prime. În multe cazuri, veți constata că limita inferioară a buzunarului compensează mai mult decât primele mai mari.
Planurile conforme cu ACA (adică, toate planurile medicale majore care nu sunt bunică sau bunică) trebuie să aibă maximum din buzunar care nu depășesc 8.150 USD pentru o singură persoană în 2020 (această limită superioară va crește la 8.550 USD în 2021). Dar, în orice an, există numeroase planuri care au maxime din buzunar, care sunt cu mult sub limitele superioare.
Cum să găsiți un plan cu limite mai mici de buzunar
Căutați un plan cu o deductibilă și o coasigurare relativ ridicate, dar o limită generală mai mică din buzunar. Deoarece majoritatea oamenilor nu ating niciodată maximul din buzunar, cu cât sunt mai mici deductibilitatea și coasigurarea, cu atât mai puțin trebuie să plătească compania pentru serviciile de îngrijire a sănătății pentru membrii săi tipici. Acest lucru le permite să perceapă o primă mai mică.
Din moment ce știți că veți plăti întreaga sumă din buzunar în cursul anului, deductibilă și coasigurare mai mari nu vă cresc costurile anuale. De fapt, din moment ce alegeți un plan cu un scădere totală maximă din buzunar, costurile dvs. anuale vor fi mai mici decât ar fi fost la un plan cu un maxim mai mare din buzunar - indiferent de deductibilă.
Cu alte cuvinte, numărul cel mai important este expunerea maximă din buzunar, deoarece știi că vei atinge această limită într-un fel sau altul. Nu va conta dacă veți ajunge acolo numai deductibil sau deductibil plus coasigurare și / sau copagamente, astfel încât proiectarea planului dincolo de limita de buzunar nu este la fel de importantă atunci când vă confruntați cu costuri semnificative ale daunelor pe parcursul anului.
Cu toate acestea, deductibilitatea și coasigurarea superioare au un impact asupracand vă plătiți cheltuielile din buzunar, deplasându-le spre începutul anului planului. Veți atinge maximul din buzunar la începutul anului, deoarece este mai mic, astfel încât este mai ușor de atins și, deoarece deductibilul dvs. este mai mare, costurile dvs. din buzunar vor fi încărcate frontal spre începutul anului ( de exemplu, veți plăti propriile costuri la începutul anului, în timp ce vă veți întâlni cu deductibilul, iar apoi asigurătorul vă va plăti costurile mai târziu în an, după ce ați îndeplinit deductibilul și apoi veți ieși -de maxim de buzunar).
Alegeți un plan cu același maxim din buzunar, dar cu o primă mai mică
O altă modalitate de a economisi este să cumperi un plan de asigurări de sănătate cu aceeași limită din buzunar ca și planul tău actual, dar cu o primă lunară mai mică. Deși veți avea în continuare aceleași cheltuieli anuale de îngrijire a sănătății, veți economisi bani în fiecare lună din costul primei.
Încă o dată, uitați-vă la planuri cu o deductibilă și o coasigurare mai mari decât planul dvs. actual. Deși va trebui să aveți bani disponibili în primele câteva luni ale anului pentru a face față noilor dvs. cheltuieli, veți avea spațiu mic în buget, deoarece veți plăti mai puțin în prime lunare.
Cumpărător Feriți-vă
Dacă aveți o afecțiune medicală care necesită îngrijire continuă semnificativă, este important să acordați atenție specificului - dincolo de prima și partajarea costurilor - a planurilor pe care le luați în considerare. Veți dori să vă asigurați că noul plan are o rețea de furnizori care include medicii dvs. sau că ați fi în regulă să treceți la medicii care se află în rețeaua planului.
Și rețineți că fiecare plan acoperă diferite medicamente eliberate pe bază de rețetă. Lista de medicamente acoperită pentru un plan se numește formular, iar formularele variază de la un plan la altul. Dacă vă înscrieți din greșeală într-un plan care nu include medicamentele în formularul său, va trebui să schimbați medicamentele sau tratamentele sau să plătiți întregul cost din buzunar. Deoarece costurile dvs. de îngrijire a sănătății sunt atât de mari, este crucial că investigați temeinic acoperirea beneficiilor unui nou plan de sănătate înainte de a trece.
Actul de îngrijire accesibilă ajută la costuri
Legea privind îngrijirea accesibilă a creat, de asemenea, o subvenție de partajare a costurilor pentru a ajuta la scăderea maximului din buzunar pentru persoanele eligibile cu venituri modeste (până la 250% din nivelul sărăciei; pentru acoperirea 2020, acest lucru se traduce cu puțin mai mult de 31.000 USD pentru un singur individ).
Această subvenție este disponibilă persoanelor care își cumpără propria asigurare de sănătate prin intermediul bursei, atâta timp cât selectează un plan argintiu. Dacă venitul dvs. vă face eligibil pentru această subvenție, ar trebui să înțelegeți cum s-ar reduce maximul din buzunar înainte de a selecta un plan de sănătate. Dacă sunteți eligibil pentru subvenția de partajare a costurilor și selectați un plan de bronz, puteți ajunge să lăsați mulți bani pe masă. Primele dvs. lunare vor fi mai mici cu planul de bronz, dar veți pierde subvenția de partajare a costurilor și, prin urmare, s-ar putea ajunge la costuri mult mai mari din buzunar.
Înainte de a schimba planurile
Asigurați-vă că veți avea destui bani disponibili la începutul anului planului pentru a plăti costurile inițiale potențial mai mari, cum ar fi deductibilă și coasigurare, înainte de a îndeplini noua limită din buzunar și de a începe să câștigați economiile. Luați în considerare un cont de cheltuieli flexibil dacă angajatorul dvs. oferă unul sau un cont de economii de sănătate dacă vă înscrieți într-un plan de sănătate calificat HSA.
Dacă este important să rămâneți cu medicul dvs. actual, asigurați-vă că acesta este în rețea cu planul de sănătate pe care îl luați în considerare.
- Acțiune
- Flip
- Text