Conţinut
- ACA nu a fost abrogat sau înlocuit și procesul nu afectează înscrierea în planurile 2020
- Pedeapsa individuală a mandatului nu se mai aplică (în majoritatea statelor)
- Restul ACA rămâne în vigoare
- Primele medii în mare parte plate pentru 2020, dar primele medii de referință în scădere în majoritatea statelor
- Modificările care au fost puse în aplicare pentru 2018 se aplică în continuare
- Disponibilitate sporită a planurilor pe termen scurt
- Grup mare, Medicare și Medicaid
Notă: Această discuție se aplică în principal asigurărilor medicale individuale de pe piață. Deși doar o mică parte din populația SUA are o acoperire individuală a pieței, aici se află cea mai mare parte a titlurilor, deoarece piața a fost cea mai afectată de Actul de îngrijire accesibilă.
[Dacă primiți acoperirea sănătății de la angajatorul dvs., acesta vă va oferi detalii despre orice schimbări pentru anul următor. Și dacă aveți asigurare de sănătate administrată de guvern (Medicare sau Medicaid), veți primi comunicări fie de la guvernul de stat, fie de la guvernul federal, sau de la asigurătorul care vă gestionează acoperirea (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Partea D sau un Medicaid privat plan de îngrijire gestionat).]
ACA nu a fost abrogat sau înlocuit și procesul nu afectează înscrierea în planurile 2020
În ciuda titlurilor mereu prezente despre îngrijirea sănătății, majoritatea modificărilor propuse s-au ofilit pe viță. Eforturile GOP de abrogare a unor porțiuni majore din ACA în 2017 nu au avut succes, iar diverse eforturi conduse de democrați pentru îmbunătățirea ACA s-au blocat, de asemenea.
Cu toate acestea, există o amenințare judiciară continuă pentru ACA. În decembrie 2019, o hotărâre a instanței de apel în procesul Texas v. SUA / Azar a condamnat ACA. Reclamanții din caz sunt 18 state conduse de GOP. Și cazul este apărat în primul rând de state conduse de democrați, deoarece Departamentul de Justiție al SUA a refuzat să apere ACA.
Procesul se bazează pe faptul că impozitul / sancțiunea individuală a mandatului ACA a fost eliminat după sfârșitul anului 2018, reclamanții susținând că, fără impozit, mandatul nu mai este constituțional (din moment ce taxa a fost esența mandatului fiind declarată constituțională de Curtea Supremă într-un proces din 2012). Și susțin, de asemenea, că mandatul nu este separabil de restul ACA, ceea ce înseamnă că, dacă este eliminat, întreg ACA trebuie anulat.
Un judecător federal a fost de acord cu reclamanții la sfârșitul anului 2018, dar nimic nu s-a schimbat în legătură cu ACA în timpul procesului de apel. Argumentele orale din recurs au fost audiate de Curtea de Apel a 5-a Circuit în iulie 2019 și a fost pronunțată o decizie în decembrie 2019. Acum, când instanța de apel este de acord cu instanța inferioară - ca ACA să fie anulată - cazul ar putea sfârși la Curtea Supremă. Dar nimic nu se va schimba în ceea ce privește asigurările de sănătate și ACA până când și când Curtea Supremă va emite o hotărâre, presupunând că aceasta este în favoarea reclamanților.
Deci, deocamdată, nimic nu s-a schimbat în legătură cu ACA. Dacă Curtea Supremă va decide să revizuiască cazul, probabil că nu va emite o decizie până anul viitor.
Pedeapsa individuală a mandatului nu se mai aplică (în majoritatea statelor)
Deși eforturile de abrogare a ACA au fost nereușite, parlamentarii GOP au reușit să abroge pedeapsa individuală a mandatului ACA ca parte a proiectului de lege fiscală pe care l-au adoptat la sfârșitul anului 2017.
Abrogarea sancțiunilor a intrat în vigoare în ianuarie 2019, ceea ce înseamnă că nu mai există o sancțiune federală pentru a fi neasigurat în 2019 sau în anii următori.
Dar Massachusetts, New Jersey și DC au propriile lor mandate individuale, cu penalități pentru nerespectare. Iar California și Rhode Island se vor alătura acestora în 2020 (Vermont va avea și un mandat individual începând cu 2020, dar fără o penalizare pentru neconformitate). Deci, dacă vă aflați într-unul dintre aceste state și alegeți să rămâneți fără acoperire în 2020, să știți că fie va trebui să vă calificați pentru o scutire de la penalizare (detaliile despre acestea variază în funcție de stat), fie să plătiți o penalitate atunci când depuneți Declarație de impozit de stat 2020.
Restul ACA rămâne în vigoare
În afară de abrogarea pedepsei mandatului individual (și de întârzierea câtorva dintre impozitele ACA, inclusiv taxa Cadillac), ACA este încă în vigoare, inclusiv subvențiile la primă, reducerile de partajare a costurilor (aka, subvenții la partajarea costurilor) ), Extinderea Medicaid, mandatul angajatorului, protecții pentru persoanele cu afecțiuni preexistente, beneficii esențiale pentru sănătate, reguli privind raportul pierderilor medicale etc.
Subvențiile de partajare a costurilor continuă să fie disponibile pentru 2020, în ciuda faptului că guvernul federal a încetat rambursarea asigurătorilor pentru acest cost la sfârșitul anului 2017. Asigurătorii din majoritatea statelor au încorporat costul furnizării de subvenții de partajare a costurilor în primele pe care le percep. În majoritatea cazurilor, costul a fost adăugat doar la ratele planului argintiu, ceea ce duce la subvenții mai mari la primele pentru toți cei care primesc subvenții la primă.
Primele medii în mare parte plate pentru 2020, dar primele medii de referință în scădere în majoritatea statelor
Spre deosebire de 2017 și 2018, când primele individuale de asigurări de sănătate de pe piață au crescut semnificativ, primele medii au crescut cu mai puțin de 3% la nivel național pentru 2019 și sunt esențial plate pentru 2020.
Dar primele medii pentru planul de referință (al doilea plan de argint cu cel mai mic cost din fiecare zonă) scad cu 4% pentru 2020 în cele 38 de state care utilizează HealthCare.gov.
Reducerea medie globală a primelor de referință se datorează unei combinații de noi asigurători care intră (sau reintră) pe piețele individuale din multe state, precum și reduceri de prețuri de la unii dintre asigurătorii existenți.
Așa cum se întâmplă întotdeauna când vine vorba de asigurările individuale de sănătate, există variații semnificative de la un stat la altul și chiar de la o zonă la alta în cadrul aceluiași stat. Dar, în general, primele de referință scad, în timp ce primele medii globale (pentru planurile existente; fără a lua în considerare noii intrați pe piață) rămân în esență plate.
Deoarece subvențiile la primă se bazează pe costul planului de referință. Și atunci când primele de referință scad - cu toți ceilalți factori care rămân neschimbate - subvențiile la primă scad și ele. Deci, înscrișii care primesc subvenții premium în 2019 ar putea constata că sumele subvenției lor sunt mai mici în 2020. În funcție de modul în care se schimbă costul de pre-subvenționare al propriului plan, acest lucru ar putea duce la o primă mai mare după subvenționare în 2020 dacă optează pentru păstrează planul lor existent. Înscrișii ar trebui să cumpere întotdeauna cu atenție în timpul înscrierii deschise și acest lucru este valabil mai ales în anii în care primele de referință medii scad.
Modificările care au fost puse în aplicare pentru 2018 se aplică în continuare
În aprilie 2017, HHS a finalizat regula de stabilizare a pieței, care a implementat mai multe modificări care se aplică persoanelor care cumpără o acoperire individuală a pieței, pe sau în afara bursei. Aceste modificări se aplică în continuare pentru 2020:
- În majoritatea statelor, înscrierea deschisă durează acum puțin peste șase săptămâni, de la 1 noiembrie la 15 decembrie, toate planurile începând cu 1 ianuarie a anului următor. Bursele administrate de stat care au propriile platforme de înscriere (sunt 13) au opțiunea de a extinde înscrierea deschisă, iar unele au făcut acest lucru pentru perioada de înscriere pentru planurile de sănătate din 2020.
- Dacă polița dvs. a fost anulată pentru neplata primelor în 2019 și intenționați să vă înscrieți din nou la același asigurător (sau la un alt asigurător deținut de aceeași companie-mamă) în timpul înscrierii deschise, asigurătorul are permisiunea de a vă solicita să plătiți primele restante înainte de a efectua noua acoperire. În general, ar trebui să fie doar o lună de prime datorate datorate, deoarece primele nu se percep după terminarea planului.
- Gama de valori actuariale permise pentru fiecare nivel de acoperire a metalelor pe piața individuală și a grupurilor mici a fost extinsă începând cu 2018. Planurile de bronz pot avea o gamă de -4 / + 5, în timp ce planurile de argint, aur și platină pot avea un -4 / Gama +2. Planurile de bronz au o valoare actuarială de aproximativ 60%, argintul aproximativ 70%, aurul aproximativ 80% și platina aproximativ 90%. Dar ele pot varia în funcție de intervalele de minim permise, care au fost lărgite începând cu 2018. Acest lucru înseamnă doar că, comparativ cu 2017 și anii anteriori, pot exista acum mai multe variații de la un plan la altul într-un anumit nivel de metal, deci indivizii și întreprinderile mici ar trebui să compare cu atenție diferitele opțiuni disponibile.
Modificările de beneficii și de acoperire pe piața individuală și a grupurilor mici se aplică pentru 2020 la fel cum au făcut-o în anii trecuți, cu ajustări la deductibile și limite din buzunar, împreună cu rețelele de furnizori și listele de medicamente acoperite. Și există noi asigurători care oferă planuri în bursele din multe state pentru 2020. Toate aceste revoltă anuale fac deosebit de important pentru înscriși să compare în mod activ planurile disponibile în timpul înscrierii deschise și să îl selecteze pe cel care oferă cea mai bună valoare, în loc să opteze pentru auto -reînnoire.
Disponibilitate sporită a planurilor pe termen scurt
În 2018, administrația Trump a adus modificări regulilor care se aplică planurilor de sănătate pe termen scurt (STLDI) pe termen scurt. Modificările fac planurile mai ușor disponibile ca înlocuitor al asigurărilor de sănătate individuale, conforme cu ACA. Dar cumpărătorii trebuie să se ferească: prețurile mai ieftine care se aplică planurilor pe termen scurt sunt rezultatul unei acoperiri mai puțin robuste - obțineți ceea ce plătiți.
Deoarece noile reguli federale servesc drept standarde minime și statelor li se permite să impună reguli mai stricte, regulile variază acum considerabil de la un stat la altul. Există 11 state în care nu sunt disponibile deloc planuri pe termen scurt și numeroase alte state în care sunt disponibile planuri pe termen scurt, dar trebuie să îndeplinească reguli mai stricte decât cele impuse de administrația Trump.
Grup mare, Medicare și Medicaid
Majoritatea dezbaterilor privind reforma în domeniul sănătății din ultimii ani s-au concentrat în jurul pieței individuale, a pieței grupurilor mici și a expansiunii Medicaid în cadrul ACA (care reprezintă aproximativ 15 milioane de oameni, dar totuși doar o fracțiune din populația totală Medicaid) . Pentru persoanele care își asigură asigurarea de la marii angajatori, Medicare sau Medicaid (luate împreună, aceasta reprezintă cea mai mare parte a populației), schimbările pentru 2020 vor fi, în general, același tip de schimbări care se întâmplă în fiecare an.
Cerințele privind munca Medicaid câștigă din ce în ce mai multă acțiune în statele conduse de GOP, dar sunt în mare parte nerăbdătoare după ce un judecător federal le-a răsturnat în trei state, alte state urmărind să vadă cum merg apelurile în aceste cazuri.
Idaho extinde Medicaid începând cu ianuarie 2020, făcând ca aproximativ 91.000 de persoane să fie nou eligibile pentru acoperire (peste 42.000 se înscriseseră deja până la sfârșitul lunii noiembrie 2019).
Înscrierea deschisă pentru Medicare Advantage și Medicare Partea D a avut loc în perioada 15 octombrie - 7 decembrie, toate modificările începând cu 1 ianuarie 2020 (acesta este același program care a fost utilizat de câțiva ani). Planurile actuale se vor schimba oarecum pentru 2020 - așa cum se întâmplă în fiecare an - deci este important ca cei înscriși să-și ia timp în timpul înscrierii deschise pentru a compara diferitele opțiuni disponibile și pentru a o selecta pe cea care le va satisface cel mai bine nevoile în anul următor.
Și există acum o perioadă de înscriere deschisă Medicare Advantage de la 1 ianuarie până la 31 martie. Aceasta a devenit disponibilă începând cu 2019, înlocuind perioada de anulare a Medicare Advantage folosită anterior și permițând înscrierilor Medicare Advantage să treacă la un alt plan Medicare Advantage sau să treacă la Medicare originală.